安徽师范大学2013《投资理财规划》期末试题.docVIP

安徽师范大学2013-2014第一学期《投资与理财》通识课程期末试题 学院 专业 学号 本次期末考试主要结合所学课程根据以下客户资料给出合理的投资理财规划（任选一题，要求规划方案具体且合理,不能有雷同现象，否则作0分处理）。最后需要交电子版和纸质版各一份， 电子版发送到我的邮箱huangxdxs@126.com.（请在主题中注明院系、学号、姓名），上交时间2013年11月6日6：30-6：55，地点2030102.字体要求宋体五号字，A4纸双面打印。 客户基本资料A： 张先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。2010年与同岁的李女士结婚，婚后李女士做了全职太太。张先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。2010年初，张先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。2012年末，张先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。张先生一家基本生活开支每月2000元；张太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。此外，张先生由于业务应酬开支每月2000元；张先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2012年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。股票亏损20000元，此外，张先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。 2012年8月，二人的宝宝乐乐出生，一家人在高兴的同时，张先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。 张先生二人都没有购买任何商业保险，张先生考虑张太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。 张先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金 张先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，张先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。 能保持家庭良好的现金流动性。 提示：信息收集时间为2012 不考虑存款利息收入，折旧，工资所得免征额为1600元 客户基本资料B： 胡先生今年45岁，是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。15岁的女儿正在读高中一年级。胡先生月收入12000元，妻子月收入有6000元。宋女士年龄为45岁；定期存款20万，一年期限。工资收入之外，他们还有一笔来自一套出租房的租金收入，目前每月有8000元。他们有自住房一套，目前这套120平方米的自住房市值已经有180万元左右，无贷款。投资的房产市值已经有290万元左右，正在出租。 胡先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天，生活简单，每月支出少，胡先生一家三口每月的基本生活支出大概有3500元，加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000元，买书、影碟等娱乐消费1500元。此外，投资房每月还房贷10000元，目前为止还有20万未还。胡先生夫妇二人的年终奖大概在8万元，抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用2万元，以及家庭过节置办衣物、电器的更新换代等1.5万元，每年结余约4.5万元。另外，女儿高中毕业后想去澳洲上大学。胡先生女儿去澳洲留学时间是四年后，留学两年，综合费用（包括学费和生活费等）按目前行情来算是6万澳元，预计综合费用每年上涨5%。 胡先生不懂股票投资，除了手中的几套房产，胡先生基本没有其他投资。胡先生说，目前随着北京限购限贷政策的出台，他已经没有了购房的资格。现有的闲钱一时还真不知道该如何投资，提前还房贷划算吗？或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道？请你根据胡先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。 客户资料C 假设三年后你将走向工作岗位,根据将来的实际情况并结合家庭情况制定一个合理的投资理财规划，以实现你的人生目标，规划要求具体。