国际金融理财师CFP资格认证考试个人风险管理与保险规划复习总结全书.docxVIP

2019年国际金融理财师（CFP）资格认证考试《个人风险管理与保险规划》复习全书, 益星学习网有全套资料 复习指南 　目录 封面 第一部分　核心讲义 　第一章　健康与意外伤害保险 　第二章　团体人身保险 　第三章　寿险产品分析 　第四章　财产与责任保险 　第五章　人身保险需求分析及综合规划 　第六章　寿险公司经营与保险市场监管 第二部分　历年真题及详解 　2010年7月国际金融理财师（CFP）资格认证考试《个人风险管理与保险规划》真题及详解 考试真题 第一部分　核心讲义 第一章　健康与意外伤害保险 一、健康保险概述 1．健康保险的含义 健康保险是对因疾病、意外伤害等健康原因引起的费用支出或收入的减少，来进行给付的保险。健康保险主要有以下两层含义： （1）健康保险对疾病与意外伤害两种保险事故承保。疾病主要是人体内部出现生理病变导致的，意外伤害则是外部的对自身造成损害的突发状况。 （2）健康保险所进行的损失补偿依据，疾病与意外伤害给被保险人带来的费用开支与收入损失。 2．健康保险的特点 健康保险的特点如表1-1所示。 表1-1? 健康保险的特点 特点 具体内容 保险标的、保险事故的特殊性 ①健康保险的标的为人的身体，而人寿保险的标的为生命；?②健康保险的保险事故在保险期限内可以多次发生，而人寿保险在保险期限内死亡保险事故只能发生一次 定价因素差异性 健康保险定价的主要因素为疾病发生率、伤残发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、死亡率、医疗费用水平等 经营的复杂性和技术性 ①健康保险涉及到保险人、被保险人与医疗服务提供方，平衡各主体的利益是一个难题；?②健康保险的疾病界定、失能收入损失保险的伤残界定、合理的医疗方式与医疗费用标准等均具有较强的技术性 合同的特定性 健康保险合同包括费用补偿型合同与定额给付型合同，健康保险一般不需要指定受益人 3．健康保险的分类 健康保险的分类状况如表1-2所示。 表1-2? 健康保险的分类 分类标准 类型 定义 保险保障的内容 医疗保险 是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险 疾病保险 是指以保险合同约定疾病的发生为保险金给付条件的保险 失能收入保险 是指以因合同约定的疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少提供保障的保险 护理保险 是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险 投保方式 个人健康保险 是保险公司与保单所有人之间订立的一种合同，对某一个人或某几个人提供保障的保险 团体健康保险 是保险公司与团体保单持有人（雇主或其他法定代表）之间订立的合同，它对主契约下的人群提供保障 保险保障的属性 社会医疗保险 是国家通过立法，强制性地由国家、单位和个人缴纳医疗保险费，建立医疗保险基金，为个人疾病提供医疗费用补偿的社会保险 商业健康保险 是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同，当出现合同中约定的保险事故时，由保险人给付或补偿保险金的商业保险行为 保险期限 长期健康保险 是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险 短期健康保险 是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险 二、医疗保险 1．医疗保险的含义及给付特征 医疗保险是指以保险合同上约定的医疗行为作为保险标的，补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。 医疗保险的给付有两种不同方式，具体内容如下： （1）费用补偿型医疗保险 费用补偿型医疗保险是指根据被保险人花费的医疗费用，按照一定的标准确定保险人的补偿金额，保险人的给付金额不得超过被保险人的实际花费。 （2）定额给付型医疗保险 定额给付型医疗保险是指保险人按照保险合同上提前约定的给付数额向被保险人进行补偿的保险方式。 2．医疗保险的主要内容 （1）保险期限和责任期限 ①保险期限是指保险人在保险合同上约定的保险事故造成的损失需要进行补偿的期限，在保险期限之外的所发生的事故保险人无需赔偿。 ②责任期限是指保险人对治疗费用进行补偿的期间，责任期限起始于疾病确诊当天或规定的治疗日，常见的期间长度为90天、180天以及360天。 （2）保障项目 保障项目是指保险人在保险合同中予以明确规定的会进行补偿的医疗费用项目。原则上直接费用予以负责，间接费用可负可不负，无关费用不予负责。 保险人通常将以下项目列入保障范围：药物费、手术费、诊断费、专家会诊费、化疗费、输血输氧费、检查费、拍片透视费、理疗费、处置费、换药费及x光疗费、放射疗费等。 （3）医疗保险的给付条款 医疗保险给付条款中规定了不同的给付方式，具体分类如表1-3所示。 表1-3? 医疗保险给付方式 给付方式 含义 免赔额 每次事故固定金额免赔 是指保险人