保险学第原理第三章：保险的起源与发展 ;.ppt

　　从保险经营主体看，19世纪初全世界只有保险公司30家，到20世纪90年代初全世界保险公司超过1万家。从保费收入看，全世界保费收入1950年为207亿，1991年达到14140亿美元。在近40年里平均增长10﹪左右。另外衡量保险发展水平通常使用保险深度和保险密度这两个指标，保险深度指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。保险密度指按全国人口计算的人均保费额，它反映了一个国家国民富裕程度。总体上看，发达国家的保险深度和保险密度大大高于发展中国家。1996年，寿险保险深度较高的国家有南非和日本，其保险深度均在10﹪以上，最低的国家是越南和卡塔尔，其保险深度几乎为零。1998年，保险密度最大的两个国家是日本和瑞士，达到了4000美元以上，其他工业化国家的保险密度则在1200美元至2100美元之间，而发展中国家的保险密度几乎都在100美元以下。　　 保险规模不断扩大，竞争日趋激烈 * 发展中国家保险市场日益形成与壮大 发展中国家的保险业由于历史和经济条件的限制，还处于落后的状态。1993年世界保费总收入中，北美洲、欧洲和日本占了90﹪以上，发展中国家所占份额低于10﹪。但是发展中国家已经充分认识到保险业发展对经济的重要作用，纷纷采取措施保护民族保险业，振兴民族保险业。发展中国家民族保险市场在世界保险市场中的份额比重正在逐年提高。 * （四）中国保险业发展的特点 发展历程 发展特点 发展中存在的问题 对策 * 1、发展概况 中国古代的仓储制度与保险萌芽 中国现代保险业的出现与发展 建国初期到改革开放前的中国保险业 改革开放后的中国保险业 * 中国古代的仓储制度与保险萌芽 中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展；另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业性质的保险发展滞后。 古代中国的几种典型的仓储制度 中国古代商业保险的萌芽 * 中国古代的几种典型的仓储制度 　 ⑴委积。周朝发展起来的一种仓储制度，少量为委，大量为积，是指储蓄的意思。周朝已经着手建立分层次的各级仓储制度，既有平时的扶助，又有凶荒年分的大量赈济，各级仓储的不同功能和作用都有明确的规定。 　　⑵常平仓。汉朝宣帝建立起常平仓。即在丰收年景粮食价格较低时，国家以高于市场价格的价格大量收购入库，以免谷贱伤农。而在歉收年景，国家以低于市场价格的价格大量抛卖，以平抑粮食价格。同时，常平仓中的粮食又可备赈。在自汉以后各朝代中，建立常平仓者甚多，但是常平仓的缺陷也十分明显，它的资金来源于各级官府的财政收入，当财政收入难以为系时，常平仓的作用就大打折扣了。 ⑶义仓。义仓也源于汉代。而且自汉以后，各朝均有义仓设立。义仓不同于常平仓之处在于常平仓通常是运用官府的资金来进行粮食和实物的囤积、买卖和赈济，而义仓则是在官府的组织下，按人头和田亩抽取费用，后世逐渐发展为民间自愿交纳，自行管理。义仓的缺陷在于：原先的按人头或按亩强征，实际上是变相的增加赋税，农民负担沉重。 ⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制，主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平仓的不同之处。 * 中国古代商业保险的萌芽 　　中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐运、艚船、镖局、麻乡约。 　　⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐，将井盐由水路运出川，路途风险很大。政府从官盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船舶遇险时给与补偿和救济。 　　⑵镖局是一种带有保险性质的武装押运组织。在明清时期，随着商品经济的发展，货物运输得到了充分发展，为保证其安全，镖局出现了。镖局的具体任务就是武装押运，货主给镖局一定的费用，类似于保险费或运费。如护送人路上失镖，镖局要赔偿损失。随着交通运输的不断发展和近代保险业的兴起，镖局这种包含保险成分的民间保卫组织逐渐被淘汰。 　　⑶麻乡约是清末民初活跃在云南、贵州、四川一带的民间运输组织。它经营客运、货运、邮递信件和汇兑业务，并承担运输过程中损失的赔偿。 * 　　中国的现代保险业是随着帝国主义的入侵而出现的，自鸦片战争爆发，中国沦为半殖民地半封建社会开始，外国势力就进入中国并一直占据着主导地位，民族保险业虽然有所发展却始终未能摆脱受外国保险公司支配的