考试试题回顾(5月20日版).docVIP

考试： 填空： 商业银行经营以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 存款人以个人身份证件以自然人名称开立的银行结算帐户为个人银行结算帐户。 结算按支付方式有三种：汇兑、委托收款、托收承付 村镇银行最大股东必须是银行业金融机构 设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。 村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10% 任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批 授信分为短期授信和中长期授信 村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 选择： 下面作法属于“使用不正当手段吸收存款”的有： 以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款。2）发放各种名目的揽储费3）利用不正确的广告宣传。4）利用汇款贷款或其他业务手段强迫储户存款5）利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。 中资商业银行以下事项需经银监部门批准： 机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。 3、境外金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件： （一）最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；  （二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利； （三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%； （四）入股资金来源真实合法； （五）公司治理良好，内部控制健全有效; （六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善； （七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求； （八）注册地国家（地区）经济状况良好； （九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 简答：1、什么是风险管理？风险管理体系包括基本因素。 风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程。包括以下四个基本要素：1）董事会和高级管理层有监控2）完善的风险管理政策和程序3）有效的风险识别、计量、监测和控制程序4）完善的内部控制和独立的外部审计。 2、村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）从事同业拆借； （六）从事银行卡业务； （七）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （八）代理收付款项及代理保险业务； （九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。 对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。 简述《银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》的主要内容？(十三条) 高度重视防范操作风险的规章制度建设； 2、切实加强稽核建设； 加强对基层行的合规性监督； 订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。坚持相关的行务管理公开制度； 建立相关的财务管理公开制度； 建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度； 严格规范重要岗位和，敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度； 对举报查实的案件，举报人属于来自基层员工(包括合同工、临时工)的，要予以重奖。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理； 加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定； 加强未达账项和差错处理的环节控制，记账