营运类汽车贷款-产品手册.docVIP

营运类汽车贷款产品手册 产品定义 指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车、货运车和工程车。 产品要素 贷款期限： 1．客运车贷款期限一般不超过3年，若所购车辆用途为城市出租车或车辆加装GPS装置的，贷款期限最长不得超过4年； 2．货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若车辆加装GPS装置或者有经公证部门公证的三年以上施工合同的，贷款期限最长不得超过3年。 贷款限额： 1．客运车贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60％； 2． 货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50％以内。 所购汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。 贷款利率：按中国人民银行公布的贷款利率规定执行，一律不得下浮；可按我行利率政策适当上浮营运类汽车贷款利率。 贷款担保：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式： 1．车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保； 2．房地产抵押； 3．存单或者其他符合我行规定的有价证券质押； 4．分行文件认可的其他担保方式。 抵押物保险：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种： 1. 机动车辆损失险； 2. 盗抢险； 3. 第三者责任险； 4. 自燃险； 5. 不计免赔责任险； 6. 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险； 7. 经办行要求的其他险种。 还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。 材料要求 借款申请书； 借款人及配偶身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并同时提供其复印件； 职业和经济收入证明以及家庭基本状况（包括但不限于单位或居委会、村委会等开具的）； 与经销商签订的购车协议或合同； 担保所需的证明或文件，包括但不限于以下文件： 抵/质押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵/质押的证明； 有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、一级分行认可部门出具的书面估价证明、同意保险的文件； 质押物须提供权利证明文件； 担保人同意履行连带责任担保的文件、有关资信证明材料。 借款人能够提供营运内容、当前和历史营运情况的证明（包括但不限于租赁协议、承包合同、运输单据等）； 能够支付购车首付款的证明； 所购车辆用途说明及相应的收益预测说明； 经办行要求提供的其他文件资料。 业务流程 1．担保公司、经销商担保放款流程 落实抵押、保险手续贷款中心放款，客户提车档案归档贷款中心审批通过 落实抵押、保险手续 贷款中心放款，客户提车 档案归档 贷款中心审批通过 （审核担保函和担保额度） 2．落实抵押后放款流程 贷款中心审批通过经办行开出《贷款承诺函》，客户提车落实抵押、保险手续贷款中心放款 贷款中心审批通过 经办行开出《贷款承诺函》，客户提车 落实抵押、保险手续 贷款中心放款 档案归档 档案归档 注意要点 经办行应对申请营运车贷款的客户按100％比率进行家访，并可采取电话回访等辅助性手段进行贷前调查，并对借款人的还款意愿和能力、抵押物以及保证人的担保能力进行调查评估。业务合作方提供的客源，也必须进行逐笔调查。 对于一般客户，武汉城区原则上实行所购车辆抵押和专业担保公司不可撤销的连带责任担保；地市行必须实行所购车辆抵押、经销商不可撤销的连带责任担保和除所购车辆外的财产抵押。 与担保公司、评估公司、汽车经销商进行担保和评估合作需在省分行对其准入资格和协议方案审核、批准后开展。 风险提示 职业道德风险：严禁信贷员与经销商勾结办理虚假汽车按揭贷款。 操作风险：在收集客户资料时，必须进行调查，保证贷款资料的真实性、可靠性。