通江县农村养老保险手册质押贷款的探索与思考.docVIP

通江县农村养老保险手册质押贷款的探索与思考 四川省通江县农村社会保险局 2007年11月 14日 在推行新型农村社会养老保险试点工作中，在国家劳动和社会保障部农村社会保险司的大力支持和正确指导下，我们积极探索，勇于创新，从工作实践中探索建立了农村社会养老保险缴费手册（以下统称“农村社会养老保险手册”）质押贷款新机制。通过一年多时间的实践探索，农村养老保险手册质押贷款成效明显：拓展了农村信用社的信贷业务，活跃了农村经济；解决了老百姓参保后急需资金的困难，激发了他们参加农村社会养老保险的积极性；进一步推动了新型农村社会养老保险试点工作的快速发展。下面将我县探索建立农村养老保险手册质押贷款的实践与思考向各位专家、领导作简要汇报，不妥之处敬请批评指正。 基本情况 通江县位于四川东北部，幅员面积4116平方公里，辖49个乡（镇）、524个村。截止2006年末，全县总人口73.8万，其中农村人口63.5万,农民人均纯收入1793元。2005年，我们通过调查统计，全县18—59岁的农村人口达44万人，占农村人口的70%。有条件（主要是有一定的经济基础）参加农村社会养老保险的人群约2 1万人(其中：村组干部0.45万人，外出务工农民12.2万人，失地农民0.35万人，独生子女户、双女户6.5万人，乡村医生、专业大户1.5万人)，分别占农业人口的33%，占适龄农业人口（18—59岁）的48%；60岁上的农村老人有8.6万人，占农村人口的13.5%,已高于全国农村老龄化水平。 我县从1996年开始启动实施新型农村社会养老保险工作以来，累计参保3.8万人,基金积累840万元,其中个人参保金额在1000元以上的有4490 人（10000元以上的有120人,5000元至10000元的有570人,1000元至5000元的3800人）,占参保总人数的12%。2006年，我们对已参保对象是否愿意申请保险手册质押贷款进行了一次问卷调查，全县自愿申请保险手册质押贷款的有425人，申请贷款金额87.6万元，经过农村信用合作社按程序审批已办理保险手册质押贷款有56人，发放贷款金额 26.5万元。 二、主要内容 1、农村养老保险手册质押贷款的界定。 所谓“农村社会养老保险手册质押贷款”，就是已参加农村社会养老保险的对象在缴费期间因特殊原因急需资金，可以直接用自己的养老保险缴费手册（证）作为质押物，到户籍所在地农村信用社依据一定程序和规定办理贷款。贷款金额和期限由金融机构按被保险人缴费积累总额确定，到期不偿还贷款的，金融机构可依法办理退保手续，收回贷款本息。 2、农村养老保险手册质押贷款的由来。在宣传发动农村社会养老保险工作中，我们了解到，一方面不少农民现在有钱想参加农村社会养老保险，又怕参加农村养老保险后急需资金无经济来源，所以处于徘徊的境地；另一方面，已参加了农村社会养老保险的对象在参保期间因生病、子女上学或发展生产等特殊原因短期内急需资金无助的，不得不到县农保局办理退保手续，不仅退保不划算，而且原想通过参加农村社会养老保险来解决养老的后顾之忧也中断了。针对这一新情况新问题，我们紧紧抓住中日政府合作项目“中国农村社会养老保险制度创新与管理规范”试点工作的契机，积极探索，大胆创新，主动与县农村信用合作社合作。 2006年，我们与县信用联社组建专门力量先后在广纳镇、涪阳镇、诺江镇等部分乡镇探索试点农村养老保险个人缴费手册质押贷款, 2007年,我们在全县49个乡镇全面展开试点工作，通过试点得到了老百姓的广泛认同和积极参与。进一步总结探索出了农村养老保险缴费手册质押贷款规范性业务操作程序及有关注意事项,为在全县全面推广奠定了坚实基础。广纳镇质押贷款户赵礼德在贷款后高兴地说：保险手册质押贷款真可谓一箭三雕：一是解决了参保者在参保后遇特殊原因急需资金的问题；二是赢得了农民对农村社会养老保险的信任和支持；三是拓宽了信用社的信贷业务。 3、农村养老保险手册质押贷款的具体内容。 贷款对象：目前，我县实施的农村社会养老保险手册质押贷款的主要对象是指已参加了农村社会养老保险的参保对象（被保险人）及其家庭成员，贷款人和出质人须是同一被保险人，未参加农村社会养老保险的对象原则上不享受这一优惠政策。 贷款用途：从贷款农户实际用途看，我县农户贷款多是消费性借款，旨在解决生活燃眉之急。从目前已贷款的56户看，贷款用于建房、治病、子女上学的达32户，占57%，而用于养殖、做生意等生产发展的仅有24户，占43%。 贷款时间：在保险手册质押贷款时间的规定上，参保农民可持本人养老保险缴费手册（证）随时到户籍所在地农村信用社办理质押贷款手续。贷款期限按信用社规定执行，一般为一年。 贷款金额：农户的贷款额度均与其出质的养老保险缴费手册（证）面值挂钩，按一定比例贷款。目前，我县保险手册质押贷款比例是养老