反洗钱培训说课讲解.ppt

与保险有关的特征 1、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历不明或与保户的经济地位不相符； 2、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保单； 3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单； 4、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保险当事人没有任何明显的关系； 与保险有关的特征 5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并非是同一个人； 6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿透露此目的； 7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心，只想知道提前退保的手续； 8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般是指在保单生效后两年内进行的兑现）。 其他行为特征 1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾； 2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当； 3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录； 4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解； 5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释； 6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在 被告知必须填写报告后不愿再继续交易。 与金融机构职员有关的特征 1、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化，而与其经济收入明显不符； 2、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提供的休假安排或者不愿意退休； 3、金融机构职员的业绩突然