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第一章 风险概述(P1-14) 1、风险的含义：风险的一般含义是指某种事件发生的不确定性。 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性。 2、风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。 3、风险因素：指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 根据风险因素的性质不同，可分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 实质风险因素：指某一标的本身所具有的足以引起损失发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。道德风险因素：指与人的品德修养有关的因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。心理风险因素：是与人的心理状态有关的因素，即由于人们的疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 4、风险事故：也称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 5、损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 损失分为直接损失和间接损失。 6、风险因素、风险事故和损失之间的关系： 风险因素是风险事故的原因或条件。在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它就是风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它就是风险因素。风险因素的存在引起或增加了风险事故发生的可能性，而风险事故一旦发生则会导致损失，三者之间相互联系。 7、风险的分类：（**） 一、依据风险产生的原因，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。二、依据风险标的，分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。三、依据风险性质，分为纯粹风险、投机风险。四、依据风险影响的结果，分为基本风险、特定风险。 8、纯粹风险：指只有损失机会而无获利可能的风险。 投机风险：指既有损失可能又有获利机会的风险。 基本风险：指非个人行为引起的风险。它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。 特定风险：指个人行为引起的风险，一般较易为人们所控制和防范。 9、风险的特征：一、风险的不确定性（具体表现：风险是否发生的不确定，发生时间的不确定，产生结果的不确定）；二、风险的客观性；三、风险的普遍性；四、风险的社会性；五、风险的可测性；六、风险的发展性。 10、可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险。 可保风险的条件：一、风险必须具有不确定性；二、必须是纯粹风险；三、必须使大量标的均有遭受损失的可能；四、风险必须有导致重大损失的可能；五、不能使大多数的保险对象同时遭受损失；六、风险必须具有现实的可测性。 风险单位：指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围。 风险单位的划分：按地段划分；按投保单位划分；按标的划分。 12、风险管理：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果。 风险管理的基本目标：以最小成本获得最大安全保障。 风险管理的方法：即风险管理的技术，分为控制型和财务型。 控制型风险管理技术的实质是在风险分析基础上，针对企业所存在的风险因素，采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度。方法包括避免、预防、分散和抑制。 财务型风险管理技术的方法：自留风险和转移风险。转移又有财务型非保险转移和财务型保险转移。 第二章 保险概述(P15-36) 1、保险的含义：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。《中华人民共和国保险法》称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2、保险的特征：互助性、契约性、经济性、商品性、科学性。 3、保险与社会保险的比较：一、人身保险与社会保险的共同点：A、 同以风险的存在为前提；B、同以社会再生产的人身要素为对象；C、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；D、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。二、区别：A、两类保险的经营主体不同；二、两类保险的行为依据不同；三、实施方式不同；四、强调的原则不同；五、保障功能不同；六、报废负担不同。 4、保险的要素：一、可保风险的存在；二、大量同质