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互联网金融中的雷区投资者知道多少？ 从2015年底以来，互联风的金融发展可谓是跌宕起伏，大量的伪理财平台被纷纷T爆出局，但是整个行业的成交额却在稳步中有序递增。据了解，今年第一季度网贷行业成交量达到3798.06亿元，甚至单月成交创历史新高。加强监管下的政策红利，成为提振行业的最大利器。全国性政策以及北上广深等地的地方性政策都相继出台，规范行业发展的同时也是给投资者理性投资的一种教育。 互联网金融高收益资产项目，风险难控的众筹模式以及非法自融模式越来越引起人们的警惕。在纷繁复杂的投资环境中，对于广大投资用户来说，安全理财是基本需求，我们今天来一起“排雷”，避开互联网金融的坑。 线下理财公司，难以抗拒“高收益”的坑 最近，各路线下理财公司频频出事，却导致线上P2P网贷躺枪无数。包括去年的e租宝、上海大大，今年的中晋、快鹿，都是线下理财平台惹得祸，以标榜“高效率、高增长、高效益”等诱饵吸引投资者掉入投资陷阱。 很多投资者把P2P网贷和线下理财混为一谈。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助 \o 电子商务 电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。而线下理财是指非正规金融机构开办的，在线下以高收益吸引人投资的机构。 据中再融相关负责人介绍，P2P都是在互联网平台上进行，相关监管部门及投资人可以在互联网上查询项目以及资金去向。而线下理财公司的操作模式更具隐蔽性，监管难度大，投资信息无法做到公开透明。 线下土豪型理财平台动辄高达20%的收益率，是投资者无法拒绝的诱惑，也是引爆雷区的发导火索。中再融建议投资者不要追求一时的高收益而盲目投资。对于风险偏好度低的投资者可以选择上市公司的理财平台，相对来说企业的评级和资质都比较安全。 众筹投资，规避“风险难控”的坑 众筹是互联网金融的 \o 一个 一个特殊形态，通过拉近资金供求双方的距离，减少各种中介的作用。以其方便、快捷，迅速打开市场。 创业者无需应付复杂的金融条款和高昂的融资成本，投资者可以根据自身的经济实力、意愿和喜好直接进行投资。但由于众筹投资都是早期投资，风险实难掌控。在政府监管缺位的情况下，企业自身也存在着内部审查机制不健全、自控风险能力不足等几个方面。 在商品众筹模式下，消费者的预付款兼具预购、投资和资助性质，一旦出现违约，损失很难挽回。而股权众筹方面，并没有一整套完善的程序帮助投资人规避风险。众筹领域名目繁多，模式不一，在众筹投资方面，中再融建议投资者在投资之前核实众筹平台的资质，是否有专业的风控管理系统，是否有风险准备金，以及是否具备第三方资金托管。 活期P2P投资，别跳进“自设资金池”的坑 P2P历经近三年的快速扩张，竞争日益白热化，受 \o 余额宝 余额宝等货币基金的启发，很多平台都推出了活期理财产品，其强大的流动性和高收益相结合，无疑吸引了广大投资者的热捧。 然而P2P活期理财产品自推出以来便广受争议，很多活期理财，打着“随存随取”的旗号，实际上大部分只是借用了老百姓熟悉的“活期存款”概念，是一种宣传手段。 本质上，活期理财产品和银行储蓄完全不同。常见的“活期理财”有三类。第一类是P2P公司与货币基金合作，平台成为基金公司代销渠道，我们的钱最后是进了货币基金；第二类是P2P的灵活转让。投资人在平台购买债权，有人要取现的时候，平台再做一个“转让标”，让新人接盘老人，套出资金；第三类是P2P组合。平台把多种类型的资产打包，对接活期的资金池。 对于P2P平台来说，一旦形成资金池就会出现资金链断裂，投资人挤兑的流动性风险，而一些不道德的平台很容易形成自融以及资金挪做它用的问题。这也是投资者必须擦亮眼睛识清背后阴谋的大坑。 支你几招，避开投资陷阱 投资有风险，坑多需谨慎。中再融为投资者安全理财支招，避免投资陷阱。 首先，要了解平台基础信息。了解理财平台背景、平台的担保公司，以及资金最后流向的项目公司。通过工商系统查询公司的基本工商资料，以及股东及其出资、董监高成员、分支机构等，部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息；查看当地法院网站，这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。仅凭这些，就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。 第二，尝试查询被投资企业的财务情况，检查公司坏账率。一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当。 第三，检查担保方式。一般分为三种，分别为风险准备金补偿（平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放）、第三方担保、车辆房产质押抵押担保，这些信息都要仔细查看。 第四，是否采用第三方资金托管。关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要，只有拥有完善资金托管的平台“中介”性质才更强，不插手资金往来，业务运作更规范。 第五，年化收益率是否虚高。一些平