项目二--和诊断客户财务状况2.3.pptVIP

家庭财务比率分析与财务诊断 衡量财富成长性的指标： 理财成就率＝目前的净资产／（目前的年储蓄＊已工作年数） 资产成长率＝资产变动额／期初总资产＝（年储蓄＋年投资收益）／期初总资产 ＝年储蓄／年收入＊年收入／期初总资产＋生息资产／期初总资产＊投资报酬率 ＝储蓄率＊总资产周转率＋生息资产比重＊投资报酬率 总资产周转率=（工作收入+理财收入）/资产 家庭财务比率分析与财务诊断 衡量生涯阶段财务充足率的指标： 财务自由度＝（净资产＊投资报酬率）／年支出 目标值为退休时等于１ 收支平衡点＝固定支出／工作收入净结余比率 相对收支率＝（目前的年收入／区域平均收入）／（目前的年支出／区域平均支出） 标准值为１ 家庭财务比率分析与财务诊断 衡量投资受市场变化影响程度的指标： 利率敏感度＝贷款－存款－债券投资额 衡量当利率水平有重大变化时应有的应急措施，该比率越高，利率变动对净资产的影响越大。 利率期限结构分析 衡量固定利率下市场利率变化与后续现金流量对存款收益率的影响 汇率敏感度＝外汇资产－外汇负债 股市走势模拟分析 个人财务诊断的要领 破解理财迷信 没财可理，如何理财 只要能守财，不必理财 规避理财陷阱 拖延开始积累财富的时间 没有预算概念，随意消费 盲目投资 不考虑负担能力的超额借贷 理财目标的合理性和可行性及改善方向 收入支出与储蓄管理 家庭收入来源管理 家庭预算的编制与控制 家庭预算的