P2P从业者如何避免沦为非法集资.docVIP

P2P从业者如何避免沦为非法集资 2015年P2P行业跑路消息频发，一方面表明P2P行业问题较多，另一方面也反映出了P2P行业已然成为触及刑事犯罪风险的“高危行业”。P2P从业者容易涉嫌的刑事法律犯罪主要有非法集资类犯罪、非法经营罪、虚假广告罪以及洗钱罪等。 本文重点就非法集资类犯罪中的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪进行分析，并提出防范措施。 一、非法集资类犯罪分析 非法集资大家肯定不陌生，这是P2P从业者最容易涉及的行为。本文仅就非法集资达到一定的数量和金额而构成犯罪后主要可能涉及的两类犯罪展开分析，第一类是非法吸收公众存款罪，第二类是集资诈骗罪。 关于非法吸收公众存款罪，刑法及司法解释规定了四要素，即非法性、公开性、利诱性以及社会不特定性。 实践中P2P平台是否构成犯罪可以主要从这四个方面加以界定。 其一，以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”; 其二，以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式，向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”; 其三，以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”; 其四，以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。 当然，以上界定更多的是基于司法