担保公司担保风险预警机制.pdfVIP

担保公司担保风险预警机制 （一）、风险预警机制：是指通过保后检查，发现担保风险 ）、风险预 警机制： 风险预警机制 的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合 的方法，尽早识别 风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按 规定的权限和 程序对问题担保采取针对性处理措施以及时防范、 控制 和化解担 保风险。 （二）、风险预警信号 ）、风险预警信号 1、财务状况预警信号 ⑴、资产负债率较年初有大幅上升； ⑵、 连续三个月流动比率较年初大幅下降； ⑶、库存连续两个月比担保前 较大幅度减少； ⑷、流动负债增加额大于流动资产增加额； ⑸、连续 三个月应收账款增幅超过销售收入增幅； ⑹、其他应收账款占流动资 产比重过高； ⑺、注册资本变更减少； ⑻、或有负债大幅度增加。 2 、经营效益状况预警信号 ⑴、销售收入较上年同期下降幅度较大； ⑵、经营活动净现金流量大幅度减少； ⑶、货款回笼连续两个月大幅 度下降； 3、内部核算情况预警信号 ⑴、账龄 1 年以上的应收账款占比过高或 有较大幅度上升； ⑵、存货账实不符； ⑶、存在负债未入账现象； ⑷、 注册资本未按规定到位； ⑸、对外投资有较大损失。 4 、担保状况预警信号 ⑴、保证人的生产经营状况恶化； ⑵、抵 （质）押物被有关机关法查封、冻结、扣押；⑶、抵（质）押物市场 价值与评估价值差距拉大； ⑷、抵（质）押物变现价值与评估价值差 距拉大； ⑸、抵（质）押物所有权发生争议； ⑹、抵（质）押物变现 能力降低； ⑺、抵（质）押物实际占管人管理不善； ⑻、担保人的经 营机制和组织结构发生较大变化。 5、非财务因素预警信号 ⑴、股东之间或高层管理人员之间矛盾较 大； ⑵、主要经营者经常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违 反社会 公共道德行为； ⑶、内部组织结构不合理，管理水平低，内部案件较 多； ⑷、财务制度管理混乱，报表严重失实。 ⑸、经常性拖欠职工工 资，职工情绪对立；⑹、存在违法经营问题； ⑺、业务伙伴关系恶化， 出现较大经济纠纷； ⑻、受到税务、工商或质检等部门处罚； ⑼、未 按期办理年检手续； ⑽、公司业务性质发生重大变化； ⑾、主要股东 发生重大变化； ⑿、市场供求发生变化，市场价格发生较大波动； ⒀、 政府政策对该行业发展作出严格限制； ⒁、遭受重大自然灾害或意外 事故，造成财产损失； 6、与金融部门及担保企业关系预警信号 ⑴、被金融机构及其他担 保企业宣布为信用不良客户； ⑵、拖欠银行贷款本息； ⑶、逃废银行 债务； ⑷、不能按期偿还债务，被债权人起诉； ⑸、对银行和本公司 的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态 度，领导人约见困难，住所经常 无人或失去通讯联系； ⑹、拒绝提供财务报表和其他报表资料； ⑺、 提供严重失实的财务报表或其他资料； ⑻、多种还款来源没有落实； ⑼、企业签发空头友票。 （三）发现预警信号后的处理方法 一旦发现被担保人出现预警信号时， 应立即通过有关途径加 以核实， 并择机采取以下一种或几种措施， 防止损失发生或扩大： 对于发现某 些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况， 1、 担保部、风控部经 理要及时报告总经理，并立即参与保后检查， 提出处理意见，采取果 断措施。 2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其 在 银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从 其在银 行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。 3、对于拖欠 本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期 限内仍不改正的，要立 即取消对被担保人的信用担保，提前处置 反担保物。 4、对于在保后 检查中发现《委托担保合同》或《反担保合 同》条款不利于保护本公 司权益或者存在漏洞的，要采取必要的 补救措施，或者与当事人协商 变更合同条款或重签合同。 5、对于发现被担保人未按合同约定用途使 用担保资金的， 要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正 的，视情节 轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺， 并根据有关 法规予 以追究。 6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能 力或反 担保品变现清偿价值， 对于反担保人代偿能力不足或反担保品 不 足额等实际反担保能力下降的担保业务， 应按照合同约定或在与 被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质 押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少 本公 司的代偿损失。 7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险 的被 担保人，应与被担保人就挽救其