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“1+N”保理型产业链贷款产品设计方案 “1+N”保理型产业链贷款产品设计 【摘 要】近期，笔者对霍山县县域经济中的 20 多个企业和产业组织，特 别是农行金融产品对产业链资金需求情况进行了调查，分析了产业链间难以融资 的症结，设计了以保理业务思想与现有产品相交织的复合产品。预计该产品投入 使用后，一定程度上可有效破解县域产业链融资瓶颈。本文就“1+N”产业链调 查和新产品设计思路、理念、方案、优势和风险控制等进行了全面阐述。 【关键词】保理业务 产业链贷款 产品设计 前言 《战国·周官》云：功崇惟志，业广惟勤。意思是说“功高由于 有大志向，业大由于勤劳”。后来又有人写道：功以才成、业由才广。 把这两句合在一起的意思是说：“功业惟成，不仅要志大和勤劳，而 且要善于经营”。随着股改上市，农行完成了国有独资商业银行向大 型公众持股银行的历史转变，实现了功祟业广，开启了农行发展的新 纪元。 在经济金融全球化深入推进的背景下，产品创新是农行整体业务 发展壮大的内在动力和不竭源泉，产品创新能力在一定程度上决定着 农行业态的发展方向和发展规模。对农行来说，产品创新能力更是直 接关系到农行生存、发展和农行自身在同业中的地位。 笔者近期用了一个月时间，对霍山县 20 多个企业和产业组织， 就大别山老区霍山县域经济，农行对扶持“三农”、助推地方经济， 1 “1+N”保理型产业链贷款产品设计方案 特别是农行金融产品对产业链资金需供情况进行了调查。 一、市场情况与分析 1、霍山经济现状。 大别山区是老区，也是贫困地区，充分发挥农行县域金融主渠道 作用，通过金融产品对服务“三农”、促进大别山区经济发展尤为重 要。霍山县位于安徽省西部、大别山北麓，总面积 2043 平方公里， 人口 36.6 万，是个典型的山区小县，但却是全省工业十强县，霍山 的迅速崛起被经济学界称为“霍山现象”。多年来，由于受山区地理 因素影响，大别山区远离经济区域带动，经济发展相对滞后，并呈现 县域经济发展不平衡状况。近年来，以安徽省霍山县县域经济快速增 长为代表的“霍山现象”，使得昔日的国家级贫困县——霍山成了人 们关注的焦点。目前，经过多年的探索努力，霍山县已经形成了一条 依靠工业经济拉动和支撑的新型特色经济发展道路，二三产业比重、 人均财政收入、人均地区生产总值等主要经济指标位居安徽省县市前 五位，综合县力进入全国贫困县、山区县市前列，成为大别山县域经 济发展的一颗明珠。这其中，农行对霍山经济发展的贡献举足轻重， 截止 2011 年 6 月末，我行各项贷款余额 60936 万元，占全辖七家金 融信贷总额的 11%。其中公司类贷款 46643 万元、个人类贷款 14293 万元；今年新增贷款 15542万元，增幅达 34%；全口径经营利润1079 万元。这其中贷款产品就不乏有近年来我行推出的部分新产品，例如： 惠农卡、贷记卡、住房按揭、“公司+农户”、五户联保等，为我行“业 2 “1+N”保理型产业链贷款产品设计方案 广惟勤”插上了奋飞的翅膀。 霍山工业经济主要包括十大支柱产业：食品酿造、光源电器、精 密铸造、羽绒服装、精细化工、生物制药、磁材建材、制品包装、绿 色能源、有机食品等。农业产业主要有：霍山是毛竹之乡，全县竹园 35.7万亩，是江北毛竹第一县；霍山盛产茶叶，现有茶园 13 万亩， 是全国名茶重点产区，霍山黄芽与黄山、黄梅戏并称“安徽三黄”； 霍山是药材之乡，是全国中医中药试点县，拥有“软黄金”之称的霍 山石斛以及断血流、天麻、杜仲等 1735 种中草药；霍山是水电之乡， 水能蕴藏量 22 万千瓦，是全国农村电气化县；霍山盛产蚕桑，是安 徽省十大蚕桑基地县；霍山盛产板栗，是安徽省重点板栗基地县；霍 山是油茶之乡，拥有油茶资源 15 万亩等。 由此可见，霍山利