第十二章-互联网金融监管.pptVIP

* * * * * * * 第十二章 互联网金融监管 1 第一节 国内外互联网金融监管 2 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 目 录 一、 国外互联网金融监管 第一节 国内外互联网金融监管 截至2015年中旬，各国尚未形成较为系统和完整的互联网银行监管制度。 （一）互联网银行的监管内容 业务范围监管：是否以及在多大程度上允许 分支设立监管：是否允许其建立分支或代理机构。 1.安全性能监管：加密技术、数码签名法律框架 2.标准化框架和税收中立制度：标准化水平、税收 3.消费者权益监管：保护隐私权及知识产权 一、 国外互联网金融监管 第一节 国内外互联网金融监管 （二）国外对互联网银行的监管模式 美国监管模式：审慎宽松政策，使原有的监管规则 适应互联网电子环境。 欧洲监管模式：一是提供一个清晰、透明的法律环境；二是坚持适度审慎和保护消费者的原则。要求各国统一承担认可电子交易合同的义务，并采用基于“注册国和业务起始国”监管规则。 二、 我国互联网金融监管 第一节 国内外互联网金融监管 （一）我国互联网金融监管的现状 1.对互联网银行的监管：央行，《指导意见》 2.对互联网证券的监管：证监会，2015年9月《场外 证券业务备案管理办法》 3.对电子货币的监管：央行，2015年7月《指导意见》 4.对互联网支付的监管：《指导意见》第（七）条 5.对互联网借贷的监管：《指导意见》第（八）条 6.对互联网保险的监管：《指导意见》第（十一）条 二、 我国互联网金融监管 第一节 国内外互联网金融监管 （二）促进互联网金融监管机制更好更快地发展 1.完善现行法律 2.完善现行业务营运监管办法 3.督促开展互联网金融业务的金融机构强化内部管理 4.密切与其他国家监管机构联系，提高互联网金融的监管效率。 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 巴塞尔委员会给互联网银行定义： 通过电子通道，提供零售与小额产品和服务。 （一）建立和完善相应的法律、法规及金融监管规则 1.市场准入条件 2.电子签字的合法性 3.交易证据问题 4.事故、故障造成损失时当事者的责任 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 （二）金融监管与机构自律有机结合 内控措施： 1.计算机软、硬件条件。 2.金融机构内部职员系统操作技能、职业道德。 3.交易的实时检测、跟踪、记录和校验。 4.系统备用方案和应急计划。 5.对可疑交易、犯罪行为的模拟处理演练。 6.业务操作管理制度和权限制约的建立 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 （三）确立统一监管体制，强化业务创新管理力度 金融监管体制应从“机构监管型”转向“功能监管型” 互联网金融条件下，由于非金融机构涉足金融或准金融业务，从而使金融监管的范围随之扩大。 监管的重点也需要由资产负债和流动性管理转向金融交易的安全性和客户信息的保护。 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 （四）健全非现场监管体系，规范信息披露要求 现场检査的难度加大，非现场检査愈加重要。 1.拓宽非现场稽核的检査面 2.缩短检查周期 3.变事后稽核监管为事前稽核监管 4.建立科学的监控指标体系 5.良好的信息披露制度 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 （五）建立统一的金融认证中心 1.认证中心必须获得权威性与可靠性。 2.认证中心是独立的第三方。 3.认证中心通过颁发证书来确定用户的合法可靠性。 4.认证中心必须确保认证信息的安全。 5.认证中心必须保护用户有关信息的秘密。 6.认证中心必须依据国家有关金融、互联网、信息、安全等规定进行活动。 第二节 互联网金融的法律法规和监管措施 一、 互联网银行的法律法规和监管问题 （六）加强金融监管的国际性合作与协调 世界贸易组织的《金融服务开放协议》和巴塞尔委员会的《有效银行监管核心原则》，对现实中日趋明显的跨国金融机构的监管做出了积极而有效的反应。 但这些监管规则相对互联网金融而言，已不能完全适应需要。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *