汽车保险与理赔 工业和信息化高职高专十二五 规划教材立项项目 教学课件 作者 侯士元 项目10.2.pptVIP

（二）对车辆定损结果的复核 1.审查定损员上传的初（估）定损清单及事故照片的完整性 如上传资料不能完整反映事故损失的各项内容，或照片不能完整反映事故损失部位和事故全貌，应通知定损员补充相关资料。 三、系统操作要点 （一）结合本地具体情况设置个性化核损流程 1.按定损金额的大小设置是否需要核损 （1）换件单价金额 （2）单车损失金额 （3）同一定损单合计金额 2.按出险险别设置是否需要核损 比如可以对划痕险、玻璃单独破碎险进行逐单核损。 主编 侯士元  任务二核损 核损工作流程图： 一、核损工作职能 运用车险理赔系统对定损岗或报价岗提交的案件进行同步核损，实现理赔管控高时效、管控手段前端化。 检查查勘定损员是否按查勘定损规范完成现场查勘、定损，查勘定损资料是否上传完全。 通过审核承保情况、报案情况、查勘情况、历史出险记录等信息，审核事故是否属于保险责任，案件是否存在虚假成份。对可疑案件督促查勘员进行现场查勘或复勘。 审核定损结果的合理性、准确性。对不合理、不准确的部分进行核损修改，并要求定损员按核损结果重新核定损失。 二、工作要点和技巧 （一）对是否属于保险责任的复核 综合承保、报案、查勘、历史出险记录等环节的信息，判断事故是否属于保险责任，案件是否存在虚假成份。 1.浏览保单承保险别，审核事故损失是否能对应相应的承保险别，损失金额是否超过了对应险别的最高赔付限额（比如划痕险限额）。 2.查看保险期限，对邻近保险起期或止期的保险事故应提高警惕，要对查勘情况进行重点审核。 3.核对被保险人与行驶证车主是否相符，不相符的是否已经过户，已经过户的有没有变更被保险人的批单。 4.检查驾驶证、行驶证是否有效。 5.检查事故现场照片是否符合拍摄规范（有无带车牌号的整车照片、拍摄能不能反映事故发生的全貌等），照片日期是否可疑（照片日期在报案时间之前的可能是虚假案件）。 6.通过事故现场照片、查勘记录分析事故成因，判断是否存在虚假成份。需要现场复勘的，可联系查勘人员进行恢复现场复勘。 7.对历史出险信息进行查阅，检查是否存在重复索赔的情况。 2.换件项目的复核 （1）剔除应予修复的换件项目（修复费用超过更换费用的除外）。 （2）剔除非本次事故造成的损失项目。 (3）剔除历史信息中已经定损更换但修理时未更换的重复索赔损失项目。 （4）剔除可更换零部件的总成件。 根据市场零部件的供应状况，对于能更换零配件的，不更换部件；能更换部件的，不更换总成件。 （5）剔除保险车辆标准配置外新增加设备的换件项目（加保新增设备损失险除外）。 （6）剔除保险责任免除部分的换件项目。 如车胎爆裂引起的保险事故中所爆车胎，发动机进水后导致的发动机损坏，自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失等。 （7）剔除超标准用量的油料、辅料、防冻液、冷媒等。 如须更换汽车空调系统部件的，冷媒未漏失，可回收重复使用处理等。 3.车辆零配件价格的复核 （1）车辆零配件价格的复核应该以定损系统本地化价格为依据，并在一定范围内上下浮动。已经经过报价的，以报价金额为准。 （2）对于保单有特别约定的，按照约定处理。如专修厂价格，国产或进口玻璃价格等。 （3）残值归被保险人的，对残值作价金额进行复核。 4.维修项目和方式的复核 （1）应严格区分事故损失和非事故损失的界限。剔除非本次事故产生的修理项目。 （2）应正确掌握维修工艺流程，剔除不必要的维修、拆装项目。 5.维修工时和单价的复核 （1）对照事故照片及修理件的数量、损坏程度，剔除超额工时部分。 （2）以当地的行业维修工时标准为最高上限，参照出险地当时的工时市场单价，剔除超额单价部分。 （三）车辆全损或推定全损的复核 1.全损/推定全损的条件 （1）事故车辆无法施救。 （2）保险车辆的施救费用达到或超过保险事故发生时车辆的实际价值。 （3）事故车辆修理费用达到或超过保险事故发生时事故车辆的实际价值。 （4）当事故车辆修理费用与施救费用之和，达到或超过保险事故发生时事故车辆的实际价值时，可以与被保险人协商采取推定全损处理。 2.全损或推定全损的计算 （1）被保险人收回残余物资 定损金额＝实际价值-残值 （2）保险人收回残余物资 定损金额＝实际价值 （四）其他财产损失的复核 其他财产主要包括第三者非车辆财产和承运的货物。 其他财产的核损主要包括损失项目和数量、损失单价，维修方案/造价的核损。可参照《非车险理赔实务指南》的定损规范处理。 3.对涉及特定机构的案件进行核损 （1）对某下属分支单位承保的案件进行核损 （2）对某代理机构承保案件的单独核损 （3）对某修理厂承修的事故车辆的定损情况进行核损 ４.对部分特殊案件进行核损 （1）对省内通赔案件进行核损 （