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汽车保险与理赔实务 主编 侯士元 主审 学习项目六机动车商业保险 知识目标 1、机动车商业保险概述 2、机动车第三者责任险 3、机动车损失险 能力目标 1、根据所学知识目标,掌握机动车商业保险定义及车险产品类型 2、根据所学知识目标,把握机动车商业保险产品条款的内容 3、运用知识目标,学会推销机动车商业保险产品 任务一 机动车商业保险概述 一、机动车商业保险定义及车险产品类型 1、定义 汽车商业保险其实就是机动车商业保险。 机动车辆商业险,是车主投保了国家规定必保的机动车辆 交强险,自愿投保商业保险公司的机动车辆保险 主要分为基本险与附加险。 附加险 二、车险产品--A、B、C三款保险条款简介 2007年2月27日保监会对中国保险行业协会申报的《中国保险行业协会关于申报车险A.B.C三款(07版)行业条款费率方案的请示》批复,4月1日起各财产保险公司实施条款、费率切换工作。 从天津市场情况看07版A.B.C三行业条款使用情况如下: A款:人保、中华联合、大地、阳光、安邦、华泰 B款:平安、渤海、天安、都邦、太平、华安 C款:太平洋 此次条款费率调整,A.B.C三款条款费率趋于一致,各公司在承保规则和附加条款上略有差异。 07版A.B.C三行业条款,均分为两部分:基本险和附加条款,基本险可单独承保。 三、车险产品--A、B、C三款保险条款的区别 目前各保险公司的车险条款都是统一的,是由中国保险行业协会制定,中国保监会批准的。统一保险条款分为A、B、C三款,保险公司根据自身的需要选择。由于这三种保险条款内容有差别,广大车主不要单看价格,而要仔细研究相关条款,以免买的保险部能够保险。 我初步研究的结果,对被保险人的保障程度,A款最好,B款次之,C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款,C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。 车险包括车损险、三者险、盗抢险等等,各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C,也就是说,一家保险公司的车损险选择了A,那么其它车险条款也必须选择A。 A、B、C车损险的区别体现在一下几个方面: 一、赔偿范围的不同 1、在自然灾害方面,B比A增加了暴风和龙卷风,C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面,A的赔偿范围最窄,C的赔偿范围最宽。 2、单独玻璃损坏方面,A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿,B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在玻璃单独损坏方面,A的赔偿范围最窄,全部不赔。 二、不赔偿范围的不同 1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A对被保险人较为有利,尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时,或者责任方虽然也是机动车,但是责任方耍赖不赔的。 2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款; C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费,罚款、罚金或者惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。 A则没有上述规定。因此,A在这方面对被保险人最为有利,C最不利。 3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏,A和C没有此规定。B最差 。 三、免责范围不同 对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同 A款:免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。 B款:免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。 C款:免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。 课程结束 * 2、车险产品类型 *
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