银行支行利率市场化调查问卷报告.doc

PAGE PAGE 1 银行支行利率市场化调查问卷报告 根据省联社下发关于利率市场化重点调研课题的要求，如何面对和适应利率市场化所带来的影响，扬长避短，构建特色化、差别化经营体系，实现全行健康可持续经营，我行现将利率市场化相关调查问卷内容汇报如下： 1. 利率市场化后，农信社利率是否需要一直上扬？ 经过我行市场调查，周边银行如农行、邮储利率目前也已经上浮同我行一样，在同等条件下，如我行降低利率势必导致我行储蓄存款下降。 2.利率市场化后，农信社的资金规模和需求之间的关系应如何处理？ 　资金规模和需求之间比例关系及其控制的分析表明，提高资金使用效益是投资增长机制形成的关键，也是协调投资增长率与经济增长率的重要保证。 　　实现资金规模结构的合理化，就是要实现资金规模在部门结构、产业结构、产品结构和地区结构等方面的协调运行，以谋求社会供给结构和需求结构的相互适应。为此，在资金投入上，必须保证各生产要素的投资比例符合生产技术水平和技术构成的要求。在资金流动或转移方面，必须保证各部门、各环节的投资比例符合经济结构合理化的要求。在投资重点的选择上，必须保证产业结构的不断升级并实现经济结构的高层次发展。 3.利率市场化后存款增量和绩效间的关系应如何处理？ 经我行调研大部分人认为应加大绩效考核力度，暨存款增量和绩效应成正比。 4.利率市场化对信用社经营利润会产生影响，如何解决？ 从以下五方面解决：首先，准确定位，实施差异化经营。相对于大型国有银行，农商银行的地缘和人缘优势明显，在激励机制、用人机制、分配机制与考核机制等方面自主性比较强，应深耕区域市场，集中资源对市场内的中小微企业提供“精”、“专”、“特”的金融服务，实施有别于大型国有银行的差异化经营。其次，优化结构，加强资产负债管理，着力夯实存款业务基础，寻求负责业务新型增长点，持续推动负责业务和服务模式创新，建立客户分层和精细化管理机制。再者，加强创新，推动多元化发展。一方面要加快业务模式创新，提升自身理财业务水平，大力发展投资类业务，提高投资收益。另一方面要以中间业务作为转型发展的重要抓手和推动力，加快产品设计创新步伐，创新发展新兴业务，增加各类中间业务收入比例，逐步改变严重依赖利差收入的传统盈利模式，推动实现多元化发展。第四，强化风控，完善利率定价机制。未来利率市场化下银行的风险定价能力将是一项核心竞争力。通过建立和完善风险定价体系，在保持定价政策稳定性和连续性的基础上，使我们做到风险可控、成本可知、收益可计。第五，提升服务，不盲目追求“大而全”和产品业务全覆盖，坚持自身定位打造服务型精品银行。 5.利率市场化后对农信社资金组织和经营产生怎样的影响？ 面对利率市场化大趋势，中小商业银行可以从拓展多元化经营、走差异化发展道路、建立有效的产品定价机制、提高利率风险的管理能力等方面着手弥补短板，在优化自身业务过程中赢得生存空间。 分析起来，中小商业银行可能面对的挑战包括，一是经营风险陡增。利率市场化之后，中小银行可能通过提高贷款收益率来缓冲存款成本上升所带来的不利影响，这在某种程度上是以提高风险容忍度为代价的。二是产品定价的难度加大。利率市场化后，由于利率的灵活性，中小银行可以根据不同产品的特点等进行自主定价，但金融产品定价不仅涉及经营目标、市场策略，还与信贷风险、供求情况和成本费用紧密相连，这对中小银行来说都是巨大挑战。此外，中小银行风险管理的难度会明显上升。在利率市场化以后，利率波动的频率和幅度将会提高，并使利率的期限结构变得更加复杂，管理利率风险的难度逐步增加。 6.信用社闲置资金用途？ 1.从内用功，探讨支农工作新途径。 (1)转变观念，积极开展贷款营销活动。一是要变“等贷上门”为主动营销贷款，把业务工作的重点放在贷款营销上，在支农过程中主动为农户找项目，当帮手，在帮助农民扩大生产的同时，发展扩大 农村信用社的信贷服务领域。二是采取利率优惠，提高联保贷款额度，扩大 小额贷款面，等级评定发 贷款证和开办消费、住房、助学贷款等方法进一步拓宽 支农贷款渠道。三是对信贷员力量薄弱的地方，建立授权信用代办站代发贷款。四是改进 贷款管理办法，实行信贷员项目专管制，解决好 产业化项目 资金需求大的矛盾。 (2)明确 市场定位寻求支农工作新突破。一是积极与当地政府配合，共同构建现代化农业，从农业和农民的实际出发，打破单户经济的局限性，强化对公司+基地+农户的 产业链的研究，充分发挥 信贷杠杆作用，以辖内县联社为中心，组织好社团贷款，积极扶持当地具有带动效应的农村龙头企业，从而为 农村信用社建立有效的信贷市场。二是加强内部配套措施的健全和完善，研究切合实际的内部 激励机制，制定科学的责任追究制度，注重对违规贷款、决策贷款、自然灾害和市场变化等