家具企业信用的基本要素与表现形式.pptVIP

征信的基本概念：?　　征信就是资信调查，是指征信机构通过各类手段广泛收集、 处理信用信息，以验证调查对象的信用状况。征信有广义和狭 义之分。广义的征信泛指调查、了解、验证他人信用。狭义的 征信主要是指信用机构对企业或个人信用进行调查、验证并出 具信用报告 其基本特征是第一、征信的目的是对他人的信用 进行调查、评估；第二、征信的对象是参与市场交易的 企业或个人；第三、征信的方式是对市场交易行为主体 的信用资料进行收集、利用、提供、维护和管理，一般 是作成信用报告提供给信用供与者或其他交易主体。 征信的基本特征： 征信一般包括消费者个人征信、工商征信、资产调查和评估、 市场调查、资信评估等五个方面的内容。在这五个方面内容中， 尤以消费者个人征信最为法律所关注，原因是经济活动中消费信 用无所不在并且涉及到消费者的隐私权、信用权等个人权利的 保护。 征信的内容： 在征信国家里，征信从业者必须合法地取得大量原始信息才 能开展征信业务。这些原始信息称为“征信数据”，也可被称 为信用资料或信用情报，它们分散于金融机构、商家、司法 、街道、单位、税务、工商、医院、公用事业单位等各个部 门。具体有以下几个方面： 　　一是消费者个人的自然情况，如姓名、性别、职业、身 份证号等基本信息；二是个人的信用交易记录；三是个人的 资产情况；四是个人商业交往情报；五是个人的保险记录； 六是个人的税务情报；七是个人的司法记录，如破产、诉讼 等；八是征信过程中形成的特殊情报，如欺骗警告、被查询 记录、消费情报等；九是其他方面。 　　通过对以上九个方面数据的收集、整理，从而形成征信 数据库。当有客户需要时，征信机构就可以利用征信数据库 迅速整理制作出一份信用报告，为客户的决策提供参考。 征信资料包含的主要内容： 征信制度的功能： 　　 其一、是促进信用的发展，有力地支持我国扩大内需的经济 政策的实现。 其二、是减少或避免信用风险的发生。 其三、征信制度还具有解决一些特殊的社会问题的作用 个人信用报告： 　　 个人信用报告是个人征信系统提供的基本产品，是一份客 观的个人信用支付历史记录，在法律允许范围内，为信用让渡 人（如银行）迅速、客观地做出是否提供信用服务的决定提供 参考。个人信用报告包括消费者的以下信息： 　　1、个人信息（姓名，出生时间，住址，电话，工作单位等） 　　2、信用历史（信用消费历史，信用卡及信贷发放机构，抵 押公司等） 　　3、公众记录（收贷状况，税务留置，经济仲裁，破产记录 等） 　　4、查询信息（合法查询你的机构记录） 个人信用评分： 　　 　　个人信用评分（credit scoring）是指通过使用科学、严谨的 分析方法，综合考察影响个人及其家庭的内在的和外在的主客观 环境，并对其履行各种经济承诺的能力进行全面的判断和评估。 　　信用评分方法可分为定性分析和定量分析。 最初的个人信用评分主要采用定性分析，由评分者依个人的经 验进行主观评判。主要的方法有3C评价原则（即品德Character、能 力Capacity、抵押担保Collateral）和后来的5C评价原则（即3C再加 上条件Condition、资本Capital）。3C（或5C）评分原则的主观因素 太多，指标较少，在实际使用中不断暴露出不足，难以给授信者在 对个人信用状况进行评分时提供全面、有效的信息。 　　 随着统计方法的发展及其在其它学科领域的应用和推广，统计 方法被大量运用于个人信用评分模型中，这就是定量分析。其 主要是以受信者以前的信用记录为基础的风险程度进行数学分 析，使授信决策自动化。由于定量分析能够较客观的反映受信 者的信用情况，使得越来越多的统计方法被用到信用评分中来 。现在在信用评分中经常使用的统计方法有判别分析法、线形 回归法、数学归纳法、递归分类树法、专家系统等方法。这些 方法各有优缺点，应当根据具体的情况来选择不同的方法。 信 用 评 级 信用评级是由专门从事信用评级的独立的社会中介机构，运用科 学的指标体系、定量分析和定性分析相结合的方法，通过对企业 、债券发行者、金融机构等市场参与主体的信用记录、企业素质 、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景以及可能出现的各 种风险等进行客观、科学、公正的分析研究之后，就其信用能力 （主要是偿还债务的能力及其可偿债程度）所做的综合评价，并 用特定的等级符号标定其信用等级的一种制度。 　　信用评级有广义与狭义之分，狭义的信用评级是对企业的偿 债能力、履约状况、守信程度的评价，广义则指各类市场的参与 者（企业、金融机构和社会组织）及各