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第六章 机器损坏保险 保险系 董明英 一、机器损坏保险的概念　　机器损坏保险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因除外责任之外的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。 二、机器损坏保险的特点　　1．保险金额按照重置价值确定　　2．承保的损失以电气事故和人为事故为主　　3．停机退费的规定　　在机器损坏保险中，锅炉、发电机等连续停工超过3个月的时间（包括修理，但不包括由于发生保险损失后的修理），保险人应退还一定比例的保险费。停机退费以年度费率为基础，即不扣除短期费率、佣金比例等。　　应退保险费=保险金额×年度费率×按规定应退还的比例 【例题1】某企业投保机器损坏保险，保险期限为2007年11月1日～2008年10月31日，其中发电机组保额100000元，年度费率1%。因大修理造成停机6个月。则保险人应退保险费为（ ）元（已知：停机6个月退费25%）。A．250 B．1000 C．25000 D．100000【答案】A【解析】保险人应退保险费为：100000×1%×25%=250（元）。 三、机器损坏保险的保险标的　　1．保险标的　　机器损坏保险适用于所有安装验收完毕并转入生产运营的机器设备及配套设施。机器损坏保险的保险标的，包括各类机器、工厂设备、机械装置等，如发电机组、电力输送设备、生产机器和附属设备。如果机器损坏保险作为财产保险的附加险投保，保险标的必须是已投保财产保险的机器设备及装置。 2．保险人在承保时应予剔除的机器设备　　（1）超负荷、超负载运行的；　　（2）按国家和有关部门规定淘汰和停止使用的；　　（3）或未按国家和有关部门规定定期保养、检修的设备等；　　（4）使用期限很短的零部件，可以除外不保；　　（5）电脑（包括软、硬件）。 四、机器损坏保险的保险责任　　机器损坏保险的保险责任主要是机械电气事故与人为事故，不包括自然灾害及一般的意外事故。　　其保险责任主要包括：　　1．设计、制造或安装错误，铸造和原材料缺陷。　　2．工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽过失、恶意行为。 3．离心力引起的断裂。　　4．超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因造成的损失。但是，以上原因造成的火灾或爆炸，不属于保险人的责任。　　5．除“除外责任”规定以外的其他原因造成的损失，但不包括自然灾害。 【例题2】机械损坏中，人为因素造成损失在确定责任时应注意（ ）。A．设计、制造或安装错误B．铸造和原材料缺陷C．该行为必须是非经被保险人或其代表授意、暗示或默许的事故D．被保险人或其代表授意、暗示或默许的事故【答案】C 六、机器损坏保险的保险期限　　单独投保机器损坏保险，其保险期限通常为1年；同时投保财产保险和机器损坏保险，两者保险期限的起止时间应一致，但机器损坏保险可独立出具保险单。有时，机器损坏保险也可以签发3年或5年的长期保单，但保险费的计算仍以年费率为基础。 七、机器损坏保险的保险金额　　机器损坏保险的保险金额，应为该项机器设备的重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运费、税款、可能支付的关税以及安装费用。　　旧机器设备要根据物价波动指数（或通货膨胀率）给予一定比例的加成。如果保险金额低于重置价值，发生损失时，保险人按比例负赔偿责任。 　　八、机器损坏保险的保险费率　　机器损坏保险是以一台设备或一条生产线为一个风险单位的，因此，机器损坏保险的费率是根据每一台机器以往几年的损失率和不同类型与用途来确定的。在分别计算出每台设备或每条生产线的保险费后，再根据总保险费和总保险金额倒推，算出一个平均费率作为对外报价的基准费率。 【例题3】机器损坏保险的费率是根据（ ）来确定的。A．每一台机器的历史损失率B．每一台机器不同类型与用途C．每一台机器以往几年的损失率和不同类型与用途D．历史损失数据【答案】C 　　九、机器损坏保险的赔偿处理　　1．赔偿方式和赔偿金额　　保险人对受损的保险机器的赔偿金额可用现金进行支付，也可以用重置方式换置受损机器，还可以用修理的方式赔偿受损机器，但每台机器的赔偿金额不得超过在保险单上列明的该机器的保险金额，全部赔款金额不得超过保险单载明的总保险金额。 　　2．赔偿中应注意的问题　　（1）修理费用的赔偿　　保险机器的损失可以修理时，保险人赔偿基本修复原状的费用，包括损坏机器的拆除费用、重装费用、运费、税款等。修理费用的赔偿以受损机器的保险金额为限，不得超