金融产品手册(专业精编版)银行人士、企业财务人员必读资料.pdfVIP

商业银行金融产品手册 第一部分 产品目录 第一章公司类主要金融产品 银团贷款 票据贴现 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 有限追索权的应收账款购买 无追索权的应收账款购买 公开统一授信 出 买方信贷 进 买信贷 国内买方信贷 金融租赁 法人汽车消费贷款 单位存款 财政存款 保证金存款 金融机构同业存款 单位外币存款 第二章 代理类金融产品 代理国外资金贷款业务 代理政策性银行业务 1 代收代缴业务 自助缴费电子系统 代发工资业务 代理商业保险业务 代理保管业务 保管箱业务 个人境外遗产托收 代理企业资信信评价业务 代理项目评估 代理证券发行与买卖业务 代理基金托管业务 代理同业支付结算业务 代理证券法人资金清算业务 第三章 结算类金融产品 汇兑 电子汇兑 实时汇兑 个人汇款 特约传真汇款 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行本票 支票 2 个人支票电话银行保付 托收承付 委托收款 第四章 出口跟单托收 进口代收 代理国际信用卡收单业务 信用证 进口信用证 出口信用证 结汇、售汇、付汇 打包放款 进口押汇 出口押汇 即期外汇买卖 远期外汇买卖 外汇调期买卖 外汇期权 外汇保本投资存款 代客外汇投资业务 利率互换 货币互换 利率期权 代理客户风 管理 代理客户资产管理 3 附：国外商业银行金融产品 存款类 超级可转让支付命令账户 自动转账服务 货币市场存款账户 协定账户 仓库收据贷款 同一抵押品住房抵押贷款 可调整利率住房抵押贷款 住宅股权贷款 年金转换抵押贷款 杠杆收购贷款 资产证券化 福费廷交易 中间业务 贷款承诺 贷款出售 贷款参与 票据发行便利 远期利率协议 货币互换 利率互换 金融租赁 金融期货 金融期权 金融理财服务 4 第一章 公司类主要金融产品 银团贷款 定义 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采 用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供资 金的贷款方式。 特点 贷款的数额较大，一家银行难以承担，由提供贷款的几家银行共同 承担风 ，贷款的收益也由几家银行共同分享。 贷款期限和利率 贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供 给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。流动资金贷 款一般不超过3年，项目贷款最长不超过10年，超过10年应当报中国人民 银行备案。 贷款利率应当按照中国人民银行的利率规定，并在借款合同中载明 。 收益点 银团贷款的牵头行、代理行、成员行均是平等的民事权利主体，但 承担的经济责任不同，因而收益不同。牵头行是指银团贷款的组织者或 安排者，牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本账户行担任，牵头 行所占银团贷款的份额一般最大；代理行是银团贷款协议签订后的贷款 管理人，一般由借款人牵头行担任，也可由银团各成员行共同协商产生 ，银团贷款发放的本息收回由代理行办理，贷款发放时，各成员行将款 项划到借款人在代理行的专门账户，本息收回时，由借款人按照协议规 定及时归还代理行，代理行即时按比例划付到各成员行。 5 风 防范要点 1、银团贷款的组织、发放和管理遵守国家的经济、信贷政策和相 关法律法规，符合国际惯例。 2、银团贷款必须担保。