融资类业务保证金自动对接改造培训材料.pptx

融资类业务保证金自动对接改造培训材料 目录 2 3 本次解决的问题： 1、客户经理收取保证金，需要填写纸质单据，到柜面排队收取，并将收取结果（保证金收取确认书）纸质传递至放款中心； 2、保证金收取流程未嵌入到业务流程中，审贷官对保证金的收取要求在业务过程中缺少系统控制，保证金与融资业务的关联缺少系统勾连，保证金落实情况在发起放款前由人工检查，存在操作风险； 3、融资结清后，剩余保证金退回客户账需客户经理填写纸质单据，经有权人签字盖章后，到柜面排队处理； 4、存在大量闲置的0余额保证金户未及时关户，增加管理成本； 1、本次项目要解决的保证金的主要问题 4 总体方案如下： 1、保证金处理嵌入信贷流程中，实现业务驱动保证金的处理； 2、通过系统对接减少保证金相关单据传递，客户经理操作及有权人审批电子化、移动化，保证金收取、支取支持7*24小时办理； 3、审贷官的批复意见中，可格式化的录入保证金收取比例要求，并将收取比例直通式地在合同、提用、放款等环节实现系统自动控制； 4、支持业务结清后对0余额的保证金户进行自动关户，减轻客户经理对无效保证金户的管理工作； 2、保证金项目总体方案 目录 5 6 2019-10-14 1、授信申请 授信申请 授信审批 发布批复 额度登记 额度审核 提用申请 提用审批 合同登记 合同审核 贷款发放 贷款归还 担保到期 客户经理发起授信申请。对于单项授信业务，如果担保方式涉及保证金，系统控制必须填写保证金收取比例；综合授信申请因不同业务品种的保证金收取要求可能不同，因此不作为必录项，如果录入了收取比例，则后续环节控制与单项授信业务一致。（详见后面介绍） 收取保证金 * 保证金比例（%） 30 保证金调整 7 2019-10-14 2、授信审批 授信申请 授信审批 发布批复 额度登记 额度审核 提用申请 提用审批 合同登记 合同审核 贷款发放 贷款归还 担保到期 收取保证金 审贷官进行授信审批及发布批复。对于单项授信，如果需增加保证金作为风险缓释，或要调整保证金比例，审贷官可直接在批复结果中结构化地录入保证金比例；综合授信审批如果涉及保证金，其保证金比例也是非必录项。 增加保证金作为担保条件 * 保证金比例（%） 30 √ 保证金调整 8 2019-10-14 3、授信执行-收取保证金-申请 授信申请 授信审批 发布批复 额度登记 额度审核 提用申请 提用审批 合同登记 合同审核 贷款发放 贷款归还 担保到期 收取保证金 客户经理发起保证金收取申请。审贷官批复后、合同生效前各环节，客户经理可通过CVM移动端或PC端申请收取保证金。 保证金调整 根据当前所处的信贷环节，收取保证金时关联批复（或额度或提用或合同）编号。 开户并存入：用于新开保证金户，并将一笔资金从客户结算户存入该保证金户。（支持定、活期） 续存：已有现成保证金户，将一笔资金从客户结算户存入该保证金户。（只支持活期保证金） 零金额开户：新开零金额的活期保证金户，开户时不存入资金。用于保理等业务项下保证金作为应收账款回款专户的情况。 存量保证金户：已经有现成的保证金户，且保证金户余额足够（不需要存入）。用于上一笔融资业务结清后剩余的保证金作为下一笔融资业务风险缓释，或柜面收取的保证金，通过该功能指定保证金户与本次融资业务之间的关联关系。 9 2019-10-14 3、授信执行-收取保证金-审批（可选环节） 授信申请 授信审批 发布批复 额度登记 额度审核 提用申请 提用审批 合同登记 合同审核 贷款发放 贷款归还 担保到期 收取保证金 有权审批人对保证金收取申请进行审批。有权审批人可单独配置权限，包括：团队主管、公司条线总经理室成员等。是否需要审批环节可通过系统进行配置。 保证金调整 注：申请后是否需有权人审批，可由各分行按需配置。 退回：审批结果不通过时，选择退回 转发：审批人选择错误，重新转正确审批人处理 提交：在明确本人审批意见基础上，需要提级审批，提交下一手审批人 终批：审批通过 10 2019-10-14 3、授信执行-收取保证金-执行 授信申请 授信审批 发布批复 额度登记 额度审核 提用申请 提用审批 合同登记 合同审核 贷款发放 贷款归还 担保到期 收取保证金 客户经理确认保证金信息并执行收取。如保证金收取需要审批，审批通过后客户经理可在CVM移动端或PC端确认保证金信息，并点击“执行”，系统会自动调用接口完成收取处理；如无需审批的，客户经理发起保证金收取申请后，可立即执行。 对于保证金收取过程中系统可能返回的各种账务相关报错，由运营管理部提供专人进行支持。 保证金调整 所有信息默认从申请/审批记录带出。信息确认无误后点击“执行”。 11 2019-10-1