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个人理财业务专业知识 ◆个人理财概述 ◆个人理财工具 ◆个人理财理论基础 ?1? 个人理财概述 1.1?? 个人理财业务概念和分类 1.1.1?? 个人理财业务的概念 ?? 1.个人理财业务——商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 ?2.个人理财业务与公司理财业务的区别 （1）服务对象不同（2）理财目标不同（3）理财决策影响因素不同（4）依据的法律法规不同（5）理财的时间周期长短不同3.个人理财业务的发展条件（1）市场条件???? 利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场（2）大众需求???? 从单一产品到整体策划（3）从业人员???? 精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才 4.个人理财业务的作用 （1）个人理财业务对商业银行的积极作用 拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。??（2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用?? 提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。 1.1.2个人理财的业务分类???? 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。?? 1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与