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第三章 商业银行存款业务第一节 存款的作用及风险 一、存款的作用 （一）为银行提供了大部分资金来源 （二）为银行各职能的实现提供了基础 （三）是决定银行盈利水平的重要因素 （四）为银行与社会各界的沟通提供了渠道 以上从银行的角度看，从客户角度着眼点看：银行是存放闲置货币的理想场所，对银行的债权意识不强 我国存款准备金率的历次变化 1984 开始实行存款准备金制度 1985 统一为10% 1987 12% 1988 13% 1998 8% 1999 6% 2004 7.5% 2006 7.5%、8%—8.5%—9% 2007 9.5%—10%—10.5%—11%—11.5%—12%—12.5%—13%—13.5%—14.5% 2008 15%—15.5%—16%—16.5%—17%—17.5%—16.5%—16%—15% 存款保险制度 建立存款保险机构作用： 1、保护中小存款者、提高公众信心、防范系统性金融危机 2、有利于加强该机构本身的内在约束，减少亏损 存款保险机构的建立： 资金来源： 国际货币基金组织建议，最理想的状况是由政府部门提供融资支持，以帮助存款保险机构迅速采取行动 。 第二节 存款的种类 一、传统的三大存款种类 （一）活期存款（demand deposits） 又称支票账户或交易账户 1、