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关于滨海新区商业银行信贷风险防
关于滨海新区商业银行信贷风险防范的思考
◎文 / 柳 滨
摘 要: 天津滨海新区经济开发区的成立使得越 来越多的商业银行投入到滨海新区的建设 与 发 展 中
去。 本文分析了商业银行在支持滨 海新区项目建设 、提供信贷资金过程中可能 面临的信贷风险 ,提 出 了 商 业银行为规避风 险应当采取的策略 。
关键词 :滨海新区 ;商业银行 ;信贷风险
中图分类号 :F830
文献标识 :A
文章编号 :1006-1255-(2011)04-0049-03
设立分行级机构,实行扁平化管
理,扩大经营自主权,全面提高银 行业务在滨海新区的营销能力和 决策执行力。
滨海新区建立后,一大批重 点项目开始建设实施。根据产业 性质的异同,可以划分为南港工 业区建设、临港工业区建设、核心 城区建设等十大类综合性建设项 目。滨海新区建设的资金需求和 银行业的信贷投入合作紧密。如 建设银行向重大基础设施项目提 供贷款 1,800 亿;工商银行与滨 海新区管委会签署金融服务全面 合作协议,并为基础设施建设提 供 200 亿元贷款;天津银行与汉 沽区政府签订全面合作协议,优 先提供信贷资金支持;浦发银行 向滨海新区建设投资集团公司提 供 20 亿元贷款,与保税区认购空 客 A320 大飞机项目 8.4 亿元企 业债券等。
一 、 滨 海新区建设与商业银
行的关系
二、信贷风险原因分析
(一)银行外部系统风险
由于滨海新区将建设重点分 成不同的建设区,各建设区不同
产业领域的企业,主要围绕某一
产业组织生产,技术力量比较强 大,产能建设容易形成规模化。但 是,因行业发展或市场变化,出现 产品受到替代,产业进入生命周 期中的衰退期,产品受到国际、国 内市场冲击等不利影响,也容易 产生较大的经营风险。如果银行 机构对此估计不足,已投入的信 贷资金会形成呆坏账。
(二)银行内部系统风险
在滨海新区建设过程中,政 府鼓励商业银行通过金融创新,
提高和改善金融资源分配效率。 金融创新活动是建立一种以资金 链为基础的竞争关系,资金在各
金融机构之间的互相流动。但是,
党的十六届五中全会确立把
滨海新区的开发开放列入国家发 展战略。为满足滨海新区经济与 产业集群发展的需要,以环渤海 经济发展需要资金支持为契机, 近几年滨海新区银行业发展迅 速。至 2010 年底,滨海新区已有 工商银行、农业银行等二级分行 和支行以及农村信用联社百余 家,经营网点四百多个(以上银行 和金融单位在本文中统称商业银 行)。各商业银行工作重点基本一 致,主要是加大对滨海新区信贷 投入,围绕新区港口物流、现代制 造业、城市基础设施等重点行业, 以基础产业集团、大型跨国公司、 大型优质国有企业等作为重点授 信目标客户,持续进行客户群体 拓展及结构调整工作。同时,推进
作 者 简 介 :柳 滨 (1971— ),男 ,中 国 石 油 渤 海 石 油 装 备 制 造 公 司 。邮 政 编 码 :300280
天津经济 2011 年第 4 期(总第 203 期) 49
金 融 Finance金融创新与金融风险共存。一旦资金链中某一环节出现问题
金 融 Finance
金融创新与金融风险共存。一旦
资金链中某一环节出现问题,与 之紧密关联的商业银行有可能陷 入资金困境,进而波及其他商业 银行,产生“多米诺骨牌”效应。
(三)信用膨胀风险
第一,滨海新区多家银行共 存,金融市场竞争激烈,为保证和
扩大业务范围,授信超过企业承 受能力的情况在所难免,造成授 信膨胀。第二,滨海新区内的集团 企业随着业务的发展,不断通过 投资、参股等形式建立关联企业, 关联方关系将趋向复杂。而商业
银行之间,对客户信息沟通机制 尚不健全,同一银行与同一集团 企业实行关联成员之间交叉贷 款、重复贷款的机率增加。第三, 集团企业多元化投资,业务不断
扩张,但内部企业之间经营状况、 财务状况具有同质性和关联性, 债务链相对脆弱。一旦生产经营 出现困境,可能产生连锁反应,殃 及商业银行的资金运作。
(四)企业经营风险
第一,滨海新区各主要产业 区生产特点是产业趋同、产品相 似。受季节或市场供求关系的影 响,资金需求也会随之变动,容易 造成银行机构存款波动。第二,产
业区大量集团内部互为关联企 业,筹融资时一般采取以融资促 投资与资金集中统一管理模式相 结合。在存在大量关联交易的情 况下,容易造成一损俱损的局面。
第三,企业亏损,贷款逾期率上 升,会增加商业银行的不良资产。
中国银监会从 2004 年起先
后颁布了一系列商业银行监管法 规。各商业银行必须严格执行国
家出台的各类 IT 监管要求,建立 健全内部控制制度,实现良好的 风险管理,降低决策错误几率、避 免损失可能、相对提高银行
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