中间业务基本知识(讲课).pptVIP

九、银行理财业务 银行理财产品是指银行针对特定目标客户群开发设计和销售，并按照事先约定进行投资和管理的资金理财计划（产品）。 根据客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划（产品）和非保证收益理财计划（产品）。 保证收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 我社今年开办“金摇篮”理财产品业务， 已经销售了两期产品。两期产品都为保证收益理财产品。 * * 学习目的与要求 掌握中间业务概念、特点；掌握中间业务的主要分类；掌握中间业务的操作流程。 学习内容 1、中间业务的概述 2、中间业务的分类及定义 3、中间业务的操作流程 中间业务的概述 一、中间业务定义 中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 二、发展中间业务的意义 （一）适应外部环境和形势的变化，拓展新的利润增长点； （二）降低风险和经营成本，改善财务结构； （三）有利于稳定和促进存贷款等传统业务的发展； （四）有利于增强国内银行国际竞争力。 中间业务分类 支付结算类 银行卡业务 代理业务 担保类 承诺类 交易类 基金托管业务 咨询顾问类业务 汇款业务、托收业务、信用证业务 信用卡、借记卡、贷记卡 代收代付、代理证券、代理保险、代理商业银行等 银行承兑汇票、备用信用证、银行保函 贷款承诺业务 远期合约、金融期货、互换或期权等 证券投资基金托管、社保基金托管、保险资金托管等 日常咨询服务、专项顾问服务 银行理财业务 保证收益理财计划、非保证收益理财计划 其他中间业务 电子银行业务、保管箱等 2、中间业务分类的定义 一、支付结算类业务 支付结算类业务是由银行或金融机构为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。结算方式主要包括同城结算方式和异地结算方式，具体包括汇款业务、托收业务、信用证业务等。 二、银行卡业务 银行卡是由经授权的银行或金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。 三、代理业务 代理业务指银行或金融机构接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等。 代理业务—代收代付业务 代收代付业务是指银行或金融机构利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项收付的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。 代收代付业务主要种类： （一）代缴费业务 代缴费业务是指银行或金融机构代理收费单位向其用户收取费用的一种转账结算业务。 银行定期在协议规定的收费日从用户存款账户中按收费单位所列收费清单扣划给收费单位，并按用户交款笔数或金额收取手续费。客户也可以现金方式在银行柜台缴费，如代收电话费、移动电话费、交通违章罚款、保险费等。 我社现已开办代缴移动话费、电信话费、电费、交通违章等代缴费业务。 代收代付业务主要种类： （二）代发