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老年人如何选择保险 讲师介绍 陈玲, 上海财经大学金融学硕士。现为上海金融学院保险专业副教授，主要讲授《保险学》、《财产保险》、《再保险》 等课程,主编《保险学基础》和《海上保险》等教材。 CFP（金融规划理财师）上海项目中心保险规划课程主讲教师。2006年，于美国加州州立大学进修《退休规划》、《遗产规划》、《保险学》等课程。 保险的作用及功能 保险的主要种类 适合老年人投保的险种 老年人购买保险应该注意的问题 保险的作用与功能 转移风险 分担损失 经济补偿 保险是生活前进的推动力  进可攻、退可守 保险的主要种类 人身保险 传统型人寿保险 定期寿险 终身寿险 两全保险 创新型人寿保险 分红寿险 投资联结险 万能寿险 意外险 健康保险 保险的主要种类 财产保险 责任保险 信用保证保险 老年人如何选择保险？ 意外险应该是老年人投保的首选 意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率几乎是一样的； 意外险的主要保障范围：意外身故保障、意外残疾保障等； 既可以单独投保，也可以作为其他险的附加险投保。 老年人如何选择保险？ 购买意外险的技巧 ： 买专门的老人险 比如某家公司的老年意外伤害保险，50—70岁之间的老人无需体检即可获得保障，并且可续保到80岁，因意外发生的门诊，住院，身故，均可获得保障。如果老人因意外事故为直接且单独原因造成骨折，可根据骨折的程度获得保险金额4%--30%的赔偿，如果老人以意外事故为直接且单独原因导致全残，每月可获得意外事故全残津贴，直至给付满三年。 老年人如何选择保险？ 关于医疗（健康）保险 重大疾病保险 中老年人在重疾险上所支付的保费高昂，其实是由其“高危”的特性所决定的。高风险必须制定高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少保险公司无法承担赔付的损失。投保重疾险可能出现“保费倒挂”，所以一般55周岁以上不建议购买重疾险。如果购买也要选择分期缴费的。 老年人如何选择保险？ 住院医疗保险 可以购买一些可以单独投保的住院津贴保险，如果是作为价格较高的养老保险或两全保险的附加险，就建议要慎重了。 其他医疗保险 一些专门针对老年人的特色产品，比如骨折医疗费用险、老年护理保险等。 老年人如何选择保险？ 老年长期护理保险 长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的一种保险产品，这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品 老年人如何选择保险？ 产品类型主要有日额津贴、费用补偿、服务提供等单一或相互交叉的形式，给付期限有一年、数年、终身等选择。 长期护理保险一般都有保费豁免保障，在缴费期间，被保险人一经确定需要“长期护理”，保险公司将豁免以后各期保险费。 此外，所有长期护理保险保单都是保证续保的，有一些甚至保证终身续保，保险公司不得在保单更新时针对个人提高保险费率。 老年人如何选择保险？ 养老保险 50岁以后投保，一般来说需要投入较大，但是回报也是颇为可观的，只是养老金领取时间需稍往后延。 如55岁男士投保某养老险10万元，年交保费25660元，10年交费期共交保费256600元。获得的收益是：65岁开始每年领取1万元至100岁(保证领取20年)，此养老年金每3年递增600元，88岁时再领取10万元祝寿金。以上所有回报是457000元。该险种为分红险，投保人每年还可从保险公司获得一定的红利收益。 老年人如何选择保险？ 两全保险 如果老人想通过普通型或分红型的两全保险，来实现一部分养老金储备目的。那么，不妨通过给子女买两全险的方式来实现。 比如，一个50岁的老人，孩子今年25岁。为孩子投保一份10年期的两全险，10年之后，那么可以领出一份满期保险金，作为60岁老人的一部分养老金。如果孩子在这十年之中发生了意外，这份两全险的身故保险金可算是孩子留给父母的一份心意和经济补偿。 老年人如何选择保险？ 投资联结险、万能险等 尽管此类产品可能收益较高，但投资风险完全由投保人自己承担，风险较大，不适合老年人购买。 老年人购买保险应注意的问题 履行如实告知义务 注意投保年龄限制 注意险种的责任范围 注意医疗保险的观察期，是否有保证续保条款等 注意免赔条款 注意不要误入推销人员的“高收益”圈套 如何选择保险代理人？ 看其是否持有《保险代理人资格证书》 看其业务是否娴熟 看其是否介绍不承