从家庭理财到人寿保险培训课件.pptVIP

从家庭理财到人寿保险; 您和您的客户已经了解到十大基本理财工具，理财十条金律，还有家庭理财的技巧和方法，你们可能跃跃欲试了吧…… 可是，我们要将您和您的客户轻轻拉回：在享受“进攻”快乐的同时，不要忘记风险管理，别忘记“防守”。本篇将带您深刻了解保险对于理财活动的不可替代的作用，您还可了解： 投资就是理财吗？ 家庭理财中如何进行风险管理？ 保险在家庭理财中的位置是怎样的？ ;说理财 讲投资 探讨家庭财务规划 让我们先从几张图表开始——;沪指暴跌144点，创下近期单日最大跌幅；深成指跌629点，跌幅竟高达7.62%。;中国上证指数15年走势图;汇丰控股最近五年表现;和黃最近五年的表现;;股票与债券的比较;股票与基金风险的比较;中国人民银行历年储蓄存款利率变动一览表;联邦儲备基金利率 ;黃 金;原 油;看完这些走势图 您， 作何感想？ 我不投资行吗？;年数;您是否愿意您的家庭与生活，坐上这投资走势的过山车？;风险无处不在！不要恐惧风险 1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险;风险与回报率关系图;+;现代财富误区：投资=理财 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。 理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。 ;现代意义看理财;如果说， 投资——关注的焦点是收益的高低和获利的快慢 那么， 理财——最重要的价值是实现家庭目标在任何状况下的良好实现; 现在和将来生活的品质提高 孩子拥有最好的教育 有品质的养老生活 一家人平安/身体健康 财产保全 不时之需;家庭理财定律——之一;从风险区分投资工具特性;从风险区分投资工具特性;投资者 1将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上;看一下您的家庭资产负债表; “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ――罗伯特.清崎 《穷爸爸、富爸爸》;理财工具的选择并非非此即彼 结构最美;家庭理财定律——之二;长期投资－能降低风险几率;长期投资－能降低风险几率; 1990年纽约交易所的年平均换手率在20%～50%之间 1998年～2000年我国沪深股市流通股的年平均换手率分别是395%、388%和477%;到六十岁时积累100万的养老金 按照现在银行一年定期利率（2.52 %）扣除利息税后 （2.016%）保守计算 不同年龄，每年需要攒下的养老基金：;家庭的维系，需要耐心 家庭的理财，更需要耐心 目标最重要;家庭理财定律——之三;任何投资理财 都是以人的健康和存在为前提的 对个人和家庭而言， 因主要经济来源者生命或健康伤害而造成的财富损失越大，并有可能对家庭构成毁灭性伤害。;风险一：人身意外 因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。; 刘先生有自己的公司，年个人纯收入120余万，妻子在家，儿子正在国外读书。如果刘先生遭遇到前面所说的风险，您认为以下那种选择是对其妻儿最理想的照顾？ A、留给家人自己的财产（存款、企业、房产等) B、一个可以信赖的朋友 C、一笔充足的免税的不用于抵债的不存在争议的现金;释放存量资金，让家庭有更多的资金可运用;我们拥有的财富; 据调查，在14万亿元居民储蓄存款余额中，有至少40%的存款目的是为了防病、养老、教育等，也就是说至少有5.6万亿元没有有效运用起来。;没有后顾之忧的投资 特别针对高收入家庭;不被查封罚没的财产; 我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。;　　1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。 　　据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20