afp公司理财管理与财务知识规划方案.ppt

朱先生一家的幸福生活 ——2012AFP培训班四组 精英成员介绍 组长：居丽妮(饰朱圆彰先生) 责任编辑：刘长玉(饰理财经理) 策划：李慧(旁白)、刘辰怡 剧务：劳慧颖(饰朱太太)、刘佳 制作：林琳(饰大堂经理) 客户背景 1、家庭成员背景资料 朱先生与朱太太现年30岁，在同一旅行社工作，朱先生为司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿。 2、家庭收支资料 朱先生朱太太月税前薪资各5000元，年生活费开销4万元，房租2万元，另每年给父母照顾女儿的费用2万元。两人均未参加养老医疗等社保体系，但旅行社帮两夫妻投保团体意外险各50万。 3、家庭资产负债资料 朱先生一家目前银行存款30万元，股票基金10万元，无贷款。 理财目标 1、两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业）。创业后的首年税后收入可望达到24万。 2、准备5年后购置100万元的房产，将女儿接来一起住。 3、女儿大学前教育金每年1万元，大学学费每年2万元。 4、两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费每年5万元。 备注：以上数据均为现值。 理财规划制作过程：理财经理分析客户财务情况及目标，完成理财规划报告书，需3-5个工作日。 第二次会面：理财经理出示理财规划报告，并与客户确定规划内容。 理财规划流程 1 2 3 4 实施理财方案并提供后续服务：确定理财规划方案后，理财经理监督客户执行理财方案，并在下一年度出具该理财方案实施的结果，确认是否完成理财目标。 第一次会面：理财经理向客户告知理财规划声明等事项；客户需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。 声明 1、本理财规划报告书是在您提供的资料作为基础的情况下，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负责状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 2、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 3、 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系 4、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案，未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 5、其他事项包括（1）本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。（2）推荐专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。（3）所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。（4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣合同。 基本资料 家庭成员 本人 配偶 目前年龄 30 30 年税后收入 $120,000 $120,000 目前支出 $20,000 $20,000 个人收入增长率 5% 5% 个人支出增长率 5% 5% 社保养老金收入替代率 40% 55% 现有寿险保额 0 0 年缴保费 0 0 年缴贷款本息 $48,254 $48,254 资产负债情况 资产 ?金额 负债 金额 现金与存款 $40,000 短期负债 $0 债券与债券基金 $0 ?房屋贷款 $0 股票与股票基金 $0 ?购车贷款 $240,000 投资性车产 $600,000 负债总额 $240,000 资产总额 $640,000 净值 $400,000 注：30岁当年即买车，股票基金卖出，贷款24万，本表显示为购车第一年资产负债表。 数据假设 创业后收入增长率 5% 生活费增长率 5% 学费增长率 5% 假设条件比率 比率 假设条件年数 年数 房贷利率 7% 购房目标贷款年数 25 购房目标贷款成数 70% 现有房贷剩余年数 0 房屋折旧率 2% 保险规划的折现率 0% 车贷利率 10% 现有车贷剩余年数 3 车价增长率 3% 车折旧率 6.7% 理财目标 理财目标 ?准备年限 ?年现值目标 ?持续年数 ?年增长率 子女大学前教育 5 $10,000 12 5% 赡养父母 0 $20,000 20? 5%? 购房 5 $1,000,000 1 5% 子女大学教育 17 $20,000 4 5% 房租 0 $20,000 5 0% 本人退休后生活费 30 $25,000 25 5% 配偶退休后生活费 30 $25,000 25 5%