商业银行经营与管理第 一章.ppt

（一）申请登记 商业银行设立应具备的条件： 1）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程。 2）有符合本法规定的注册资本最低限额。 3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 4）有健全的组织机构和管理制度。 5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 （二）招募股份 （三）验资开业 二、商业银行设立的一般程序 （一）单一银行制 单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，主要集中在美国。 单一银行制度有以下优点： 1）可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争； 2）有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为本地区经济发展服务； 3）由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，其业务经营的灵活性较大，管理较容易； 三、商业银行的组织形式 单一银行制的缺点也很明显： 1）实行单一银行制的商业银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益； 2）单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了商业银行的竞争力； 3）单一银行制的商业银行业务相对集中，风险较大。 三、商业银行的组织形式 （二）分支银行制 分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。世界上大多数国家的商业银行普遍采用分支银行制，尤以英国最为典型。 分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。 三、商业银行的组织形式 分支银行制的优点： 1）商业银行的规模巨大，分支机构众多，便于商业银行拓展业务范围，降低经营风险； 2）在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度提高商业银行工作效率，分支行之间的资金调拨十分方便； 3）便于银行使用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 分支银行制的缺点： 分支银行制容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增大了商业银行管理的难度。 三、商业银行的组织形式 （三）集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 银行控股公司分为两种类型： 一是非银行型控股公司，它是通过企业集团控制某一商业银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家商业银行股票的同时还可以持有多家非银行型企业的股票。 二是银行型控股公司，是指由大商业银行直接控制一个控股公司，并持有若干小商业银行的股份。 三、商业银行的组织形式 集团银行制的优点： 能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足。 集团银行制的缺点： 容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了商业银行的经营活力。 三、商业银行的组织形式 （四）连锁银行制 连锁银行制是指两家或两家以上独立的、以公司形式组织起来的银行（或是实行单一银行制的商业银行，或是有分支机构的商业银行），通过相互持有股份，而由同一个自然人或自然人集团所控制。 它与集团银行制一样，都是为了弥补单一银行制的不足，规避对设立分支行的限制而实行的。但不同之处是，由于受个人或某一集团的控制，因而不易获得商业银行需要的大量资本。 三、商业银行的组织形式 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统和监督系统。 其特点是：产权清晰，权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 四、商业银行的组织结构 （一）决策系统 1、股东大会 股东大会是股份制商业银行的最高权力机构。 商业银行发行的股票分为优先股和普通股。普通股股东是商业银行股东大会的主体。 股东大会分为股东年会、临时股东会议和特别股东会议。 股东大会的主要内容和权限包括：选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项；审议批准商业银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决；修改公司章程等。 股东大会的表决权操纵在少数大股东手里。 四、商业银行的组织结构 2、董事会 董事会是由股东大会选举产生的决策机构。 董事的重要权力： 1）确定商业银行的经营决策； 2）有权任免商业银行管理人员； 3）设立各种委员会或附属机构。 四、商业银行的组织结构 （二）执行系统 1、总经理 总经理（行长）是商业银行的行政首脑,其职责是执行董事会的决议，组织领导银行的业务经营活动。 2、部门经理 在总经理的领导下，商业银行要设置若干业务、职能部门及部门经理。 四、商业银行的组织结构 （三）监督系统 商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成。 监事会由股东大会选举产生，代表股东大会对商业银行的业务经营和内