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議程 台灣金融服務業分業比較- 銀行業、保險業、證券業 大中華地區銀行業比較- 台灣、香港、中國大陸 1.台灣金融服務業- 評等分佈 1.台灣金融服務業分業比較- 摘要 三種主要金融服務業- 銀行業、保險業、證券業 許多風險特質逐步拉近中 監管一元化、金融集團成型 - 資源流通 獲利能力為主要敏感因子 需求低迷、高度競爭 - 微薄的產品利潤 自由化 - 兩極化的經營績效 整併為另一敏感因子 股權改變 - 自身財務實力強化、隱性股東支持 但不致大規模發生: 本國金融集團、外資金融集團 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 下檔終點在那裡? 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 下檔終點在那裡? 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 大就是美? 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 大就是美? 1.台灣金融服務業分業比較- 獲利比較 新的商機在那裡? 銀行業:財富管理、境外金融業務 保險業:多元化的保險商品 證券業:金融商品創新者 2. 大中華地區銀行業- 評等分佈 2.大中華地區銀行業- SP’s 銀行評等準則 CCR = f (BFSR, BICRA) + System support 銀行財務實力評等 (Bank Fundamental Strength Ratings, BFSR) 銀行業國家風險評估 (Banking Industry Country Risk Assessment, BICRA):共10組,最強 group 1, 最弱 group 10 總問題資產 (Gross Problematic Assets, GPA): 共6級, 最低5%-15%, 最高 50%-75% 系統支持 (System support): Interventionist, Supportive, Support Uncertain 2.大中華地區銀行業比較- 摘要 三種銀行體系- 台灣、香港、中國大陸 風險結構截然不同 BICRA: 2 for HK, 4 for Taiwan, 7 for China GPA: 5%-15% for HK, 15%-30% for Taiwan, 35%-50% for China 敏感因子 Greater CHINA!- too hot? 成功因子 開拓新商機: 中國大陸機會無限? 風險管理: 新產品、新市場、新風險 2.大中華地區銀行業比較- 資產品質 新的商機在那裡? 管理風險能力如何? 2.大中華地區銀行業比較- 獲利能力 誰比較賺錢? 2.大中華地區銀行業比較- 資本水準 誰有資本緩衝? *. 保密且專屬 本簡報資訊內容之轉載或散佈，必須取得中華信用評等公司書面同意。 A partner of Standard Poor’s 保密且專屬 本簡報資訊內容之轉載或散佈，必須取得中華信用評等公司書面同意。 從比較基礎看台灣金融服務業 朱素徵 副總裁 中華信用評等金融服務評等部 2007年5月3日 2005 2006 註: 香港、中國大陸資料以SP授評客戶資料為主 *. 保密且專屬 本簡報資訊內容之轉載或散佈，必須取得中華信用評等公司書面同意。