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保险的防灾防损职能亟待强化 万金文 （中国保险监督管理委员会湖南监管局，湖南 长沙 410015） 〔摘要〕目前，作为保险重要派生职能的防灾防损工作处在无岗位、无投入、无活动、无要求的尴尬境地。这样的局面使社会财富和人员遭受不应有的损失、使公司的稳健经营受到损害、使保险行业的形象受到影响。造成防灾防损工作弱化的原因是观念出的“错”、竞争惹的“祸”、政策结的“果”、时势摆的“局”。我们要从提高认识、加强合作、注重宣传、规范核保、落实责任等方面入手，切实做好防灾防损工作。 〔关键词〕派生职能；防灾防损；风险管理；规范核保；落实责任 〔中图分类号〕 F840.32 〔文献标识码〕 A 〔文章编号〕1004-3306（2007）10-0040-03 Abstract： The important function of risk and damages prevention of insurance is much neglected and inactivated. Some social and personal wealth loss can be avoided and operation of some companies will not be flawed, if it were not for this situation. Such a phenomenon is also undermining the public image of the insurance industry. This situation is due to people′s incorrect concept, growing competition and lack of policy commitment. We should fully understand the importance of this function, step up on cooperative efforts, raise awareness through enhanced publicity, standardize policy underwriting, and clearly define responsibilities in order to improve on the work of risk and loss prevention. Key words：derivative function; risk and loss prevention; risk management; standardize underwriting; define responsibilities 防灾防损是保险的重要派生职能，是风险管理的重要内容，相对于财产保险公司尤其突出。在现行的保险实践中，许多保险公司都存在着“重保轻防”、“重赔轻防”的倾向，保险的防灾防损职能被严重弱化，应引起保险界的高度重视。 一、保险公司防灾防损工作的现状 上世纪80年代初恢复国内保险业务后，在中国人民保险公司独家经营时，防灾防损工作不仅有专管的机构和人员，而且有专项经费，工作也卓有成效，这一局面一直维持到90年代末。但随着保险市场的逐步开放，经营主体的增多，市场竞争日趋激烈，公司的重心都放在争夺业务上，防灾防损己渐渐被人所淡忘。主要表现为“四无”： （一）无岗位 过去中国人保省分公司专门有一个公关防灾处，配备5～6人专门负责全省系统的防灾防损工作。地市中心支公司也设有防灾科，至少有2人以上负责辖内保险标的的防灾防损工作。但从目前了解的情况看，如在某省开业的15家财产险公司中，没有一家设立专门的防灾防损职能部门，也没设置专职防灾岗位，只是把这一职责划到核保核赔部门，防灾防损长期处于无人抓的局面。 （二）无投入 按照财政部的管理规定，支付防灾费的标准，财产险由各保险总公司按上年各项保费收入的1.5%提取使用，人身险按上年各项保费收入的1%提取使用。据此锼悖媳Ｏ找道奂泼磕昕商崛〉姆涝址延迷冢币谠陨希獗是嬲糜诜涝址浪鸬那缚墒蠖啾还九灿没虿固延谩６源耍霞豆竞苌俟省? （三）无活动 过去每年都要配合政府计经委、安全监督、公安、消防、交警、气象、水利等职能部门定期组织一些防灾防损活动，如组织开展安全生产教育和检查、汛前的大排查、下发整改通知书、参与消防宣传活动等，保险公司还是政府防汛抗旱和防火领导小组成员单位。但近几年，几乎没有一家公司开展过安全状况检查，特别是每年6月的防汛、11月的防火例行检查也取消了，也没有参加政府职能部门组织防灾宣传月或宣传日的活动，防灾防损似乎与公司无关。 （四）无要求 公司经营关注的是保费收入，对防灾防损没有具体的要求，也没作为公司