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第三方支付平台中的犯罪问题与法律对策 第25卷第l期 2010年1月 法治论丛 TheRuleofLawForum VO1.25.No.1 Jan.,2010 ●司法密务 第三方支付平台中的犯罪问题与法律对策 龚培华陈海燕 (上海市青浦区人民检察院,上海201700) 摘要:第三方支付工具作为一种与电子商务相伴而生的新兴支付工具,即使在国际金融危机冲击之 下仍以其便捷,经济等优势迅猛发展.与此同时,由于第三方支付平台上法律规制具有不明确性,这一平 台短时间内成为盗窃,诈骗,洗钱,偷税漏税等违法犯罪活动的滋生地,且有愈演愈烈之势.本丈主要以 支付宝为例,对第三方支付平台上的犯罪形式加以梳理,归纳.分析其犯罪特点,并对现阶段法律对策进 行探讨.; 关键词:第三方支付平台;犯罪特点;犯罪形式:法律对震 中图分类号:DF613文献标识码:A文章编号:1008—4525(2010)0卜048—06 近年来,随着我国电子商务的蓬勃发展及网上购物人群的迅猛增长,”支付宝”,”财付通”等第 三方支付工具凭借网上支付市场的”东风”得以迅速发展.即使在国际金融危机冲击之下,第三方支 付平台仍以其便捷,经济等优势逆市而行.与此同时,由于网络交易的隐蔽性,交互性,第三方支付 平台上法律规制的不明确性,使利用第三方支付平台进行资金非法转移,洗钱,盗窃,诈骗,信用卡 诈骗以及偷税漏税等违法犯罪活动不断涌现,这一平台在短时间内已成为各种犯罪行为滋生的新土壤. 在国际金融危机背景下,为维护市场经济秩序的健康发展,有必要对第三方支付平台中出现的犯罪问 题作具体的梳理,分析,下文将主要以第三方支付工具中最具典型性的支付宝为例,旨在厘清其犯罪 表现形式,并对现阶段法律对策进行探讨. 第三方支付平台概述 第三方支付平台是指一些和国内外大银行签约,有一定实力和信誉的支付机构,在电子商务企业 与银行ZNNA--个中立的支付平台,作为双方交易的”技术插件”,为网上购物提供资金划拨渠道 和服务的企业.国在第三方支付平台中,最贴近生活实际而为人熟知的是阿里巴巴旗下的支付宝.2009 年7月6日,支付宝宣布其用户数正式突破2亿大关,超越美国贝宝(PayPa1)成为全球最大的电子 支付平台.在淘宝网交易中,买方选购商品后,使用支付宝提供的账户进行货款支付,并由支付宝通 收稿日期:2009一l2一O2 作者简介:龚培华,上海市青浦区人民检察院副检察长; 陈海燕,上海市青浦区人民检察院检察官. ①王玉学,杨丽君,李悦书:第三方支付法律规制的探讨,((经济与社会发展2008年第5期,第9O页. 48?, 知卖家(掌柜)货款已到,进行发货,而买方检验物品后通知支付宝付款给卖家,随后支付宝再将款 项转至卖家账户.从网上购物,缴费充值,报刊订阅到证券买卖,第三方支付平台有着广泛的运用和 强大的功能,近年来发展非常迅猛. 二,第三方支付平台中的犯罪特点 第三方支付工具作为依托互联网,计算机信息系统发展及金融支付模式改革而出现的电子支付中 介,是一种高科技,高智能工具,与传统犯罪相区别,第三方支付平台上的犯罪呈现出诸多其自身固 有的特点. 1.犯罪主体年轻化,犯罪智能化.第三方支付平台的发展离不开互联网的大规模应用,而我国互 联网的普及从20世纪末叶开始,利用第三方支付平台进行犯罪活动的主体大多是年轻人.行为人必 然深谙计算机程序及信息网络运行规则,精通计算机汇编语言,以实现对计算机信息资料的窃取,对 防火墙的逾越,对网络安全系统的毁坏,①大多数还具有金融知识背景,犯罪具有高智能化特点. 2.犯罪行为具隐蔽性,不确定性.行为人利用所掌握的计算机技术和金融知识,在互联网的任一 终端,可以从头至尾不接触被害人”不留痕迹”的完成犯罪,行为极具隐蔽性,而行为的隐蔽性客观 上助长了行为人主观上的心存侥幸及事后的罪恶感不强,促成犯罪心理的加固与外化,导致连续作案 的可能性.第三方支付平台上的犯罪具有不同于传统犯罪的”犯罪现场”,对犯罪行为的性质认定形 成空间上的挑战,而目前法律对这一平台的适用不具针对性的现状,使第三方支付平台上的犯罪认定 具有不确定性. 3.犯罪类型多样化.随着电子商务各种网上实体业务的开展,第三方支付平台具有越来越广泛的 运用,涉及社会生活的方方面面.行为人利用目前第三方支付平台存在的各种监管漏洞,利用国家对 这一新型支付模式的犯罪预防尚未形成强有力控制的现状,进行各种违法犯罪活动.第三方支付平台 中的犯罪覆盖面广,类型多样,是各类传统犯罪在新型平台中的异化. 4.犯罪侦查取证难,破案难.第三方支付平台的电子化特征,使其犯罪往往通过程序,数据等无 形操作来实现,犯罪证据也主要存在于软件中,行为人很容易转移或毁灭罪证,罪犯往往难以追寻, 破案难度大.0同时,其犯罪涉及领域广,技术要求各异,