第八章商业银行中间业务.pptVIP

4、保理业务 保理是银行为国内外贸易中的信用销售设计的一种综合性金融服务。 卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、坏账担保等综合性金融服务。 保理运营模式 ①成立附属的保理公司； ②成立银行内部的保理部门； ③由银行与非银行金融机构合资成立保理公司 国外：保理公司是主流 我国：银行内部保理部门或团队 种类 有追索权保理和无追索权保理 明保理和暗保理 折扣保理和到期保理 二、代理类业务 指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。 1、代收代付业务 （1）代缴费 （2）代发薪 2、代理行业务 代理人行业务、代理政策性银行业务、代理商业银行业务 3、代理证券业务 银证通业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券业务等 4、代理保险业务 5、其他代理业务 如委托贷款业务、代销基金业务等 三、基金托管类业务 基金管理人（基金经理）?基金投资运作 基金托管人（商业银行）?保管基金资产 根据法律法规的要求，在证券投资基金运作中承担资产保管、交易监督、信息披露、资金清算与会计核算等相应职责。 基金托管费：基金资产净值的0.25%  四、咨询顾问类业务 咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。 信息咨询类 评审类 委托中介类 综合类 技术贸易中介咨询 资信咨询 专向调查咨询 委派常年咨询顾问 项目评估 企业信用等级评估 企业验资 企业素质咨询 企业管理咨询 经济信息咨询 五、保管箱业务 商业银行接受客户委托，将自己设有的专用保管箱出租给客户使用，客户在此保管贵重物品等的租赁业务。 银行收益：开户费、年租金、保证金 第三节 表外业务 有风险 形成银行或有债权、或有债务 动用银行自有资金 一、交易类业务 商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行的资金交易活动。 包括代客债券买卖、外汇买卖、结售汇、黄金买卖、金融衍生品买卖等。 商业银行在开展此项业务时不仅可以获得差价或手续费收入，还可以吸收到保证金存款。 二、担保类业务 商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。形成商业银行或有债务。 银行承兑汇票、备用信用证、银行保函等。 （一）银行承兑汇票 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 银行承兑汇票结算方式流程图 收款（持票）人 开户银行 出票人 开户银行 持票人 收款人 出票人 6划回票款 1出票并申请承兑 2银行承兑 7向出票人扣收票款 4向开户行委托收款 5发出委托收款 4 8 3向收款人 提交汇票 背书 转让 8票款入帐 （二）备用信用证 备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。 开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。 （三）银行保函 银行保函是银行应申请人（进口方）的要求，向受益人（出口方）做出的书面付款保证承诺。 银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 三、承诺类业务 商业银行在未来某一时期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺（可撤销承诺）、票据发行便利、回购协议（不可撤销承诺）等。 形成商业银行或有债权。 （一）贷款承诺 ——银行对客户的许诺，即银行的客户可以在未来一定时期内，根据一定的条件（如期限、利率、金额等）随时从银行获得贷款。 种类： 1、定期贷款承诺：一次承诺，借款人有效期内只能提用一次，余款作废。 2、备用贷款承诺：一次承诺，在承诺有效期内，借款人可以多次提用，但不能循环提用。 3、循环贷款承诺：银行一次承诺，在承诺有效期和限额内，借款人可以多次提用、反复使用。 （二）票据发行便利NIFS 又称票据发行工具或票据发行融资，是银行对票据发行者的一种承诺，如票据发行者未能按计划卖出应发行的票据，银行有义务将其全部买下。 相当于票据发行者不能通过市场筹集到资金时，由银行向其提供贷款来解决。 （三）回购协议 以有价证券为抵押的短期融资。 正回购：先卖后买 逆回购：先买后卖 四、金融衍生产品类业务 远期 期货 期权 互换 五、租赁类业务 ——由财产所有者（出租人）以收取租金为条件出