第一章 商业银行概述.pptVIP

《商业银行业务与经营》 路 杨 lyxxzj@163.com 第一章 商业银行概述 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 政府对银行业的监管 什么是商业银行？ 商业银行是以利润最大化为目标，以吸收存款、发放贷款为基本特征，以货币为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 第一节 商业银行的起源与发展 一、早期银行业的产生 （一）“银行”词义的来源。 Banco（桌椅）--- Bank （英语）。 最早的银行是1587年意大利的威尼斯银行。 中国，银--白银，行—店铺，故译为“银行”。 （二）银行产生的过程 1、货币经营业 货币兑换业--货币保管业--货币汇兑业 2、货币借贷业 货币放贷业务---货币存款业务 二、现代商业银行的产生 1、产生标志：1694年，英格兰银行。 2、产生途径： 一是从旧的高利贷银行转变过来的； 二是直接以股份公司形式组建而成。（主导形式） 三、中国银行业的产生 1、中国最早的银行是什么？---寺院 2、早期银行业： 唐、宋：质库、柜坊；金银铺、金银市、兑坊 明：银柜、钱铺、钱庄、当铺 清：票号（汇号） 3、近代银行业：中国通商银行（1897） 1904年，户部银行；1908年，交通银行 第二节 商业银行的性质和作用 一、商业银行的性质 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是特殊的金融企业。 二、商业银行的职能 （一）? 信用中介 （二）? 支付中介 （三）? 信用创造 （四）? 金融服务 12年上半年国内非金融机构部门融资情况比较 第三节 商业银行的组织结构 一、外部组织结构 （一）单一银行制 （二）总分行制 （三）控股公司制 （四）代理银行制 （五）连锁银行制 二、内部组织结构 商业银行部门结构图 第四节 政府对银行业的监管 一、原因 保护存款者的利益 国家宏观经济发展的需要 银行业的经营稳定 国际间的合作 二、监管原则（CAMEL 原则） 资本充足率（Capital） 资产质量（Asset） 管理能力（Management） 收益（Earning） 清偿能力（Liquidity） 三、监管内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度 四、存款保险制度 国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。 投保银行要定期向存款保险机构按其存款的一定比例缴纳保险费，而且对客户规定了最高投保额，在限额之内全额赔偿，超过限额部分给予部分赔偿。 组织形式： 由政府出面建立-----美国、加拿大、英国 由政府和银行界共同建立-----日本、比利时、荷兰 在政府支持下由银行同业联合建立-----德国 五、我国政府对银行业的监管 我国金融业监管体制： 分业经营、分业监管 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会（2003） 中国证券业监督管理委员会（1998） 中国保险业监督管理委员会（1998） 我国银行业监管的职责 市场准入 高级管理人员任职资格 业务活动管理及风险管理 突发事件的处置应急 银行业自律组织的指导监督 信息披露 银行业机构违规处理 相关处罚措施 * * 资金通过金融体系的转移渠道 资金短缺者： 工商企业；政府； 家庭；外国人 资金盈余者： 家庭；工商企业； 政府；外国人 金融市场 金融中 介机构 资金 资金 直接融资 资金 间接融资 贷款→资金 有价证券 有价证券 存款→资金 3.5 6.6 1103 5 864 企业债 0.8 5.5 246 4 902 国债 7.7 1.0 2 391 919 股票 88.0 86.9 27 341 77 230 贷款 100.0 100.0 31 081 88 915 合计 2012年 上半年 2011年 上半年 2012年 上半年 2011年 上半年 比重（%） 融资量(亿元人民币) 融资 形式 股东大会 董事会 专门委员会 总经理（行长） 业务和职能部门 监事会 内审部 决策机构 执行机构 监督机构 决策指挥机关 业务经营部门 信息调研部门 综合管理部门 检查监督部门 各种委员会 审计稽核部 行长或总经理 总稽核 监事会 股东大会 董事会 公司业务部 资金计划部 市场开发部 安全保卫部 办 公 室 财务会计部 特殊资产部 个人业务部 人事教育部 中介业务部 营业部 各营业网点 国际业务部