金融消费者分级保护制度的法律规则构架-中国民商法律网.pdf

【 】 金融法律制度的创新思路 金融消费者分级保护制度的法律规则构架 曹守晔 张 钱 〔 〕 ， ， 、 、 摘 要 为金融消费者设置准入门槛是防控风险的重要举措 基于此 美国 英国 欧盟和日本分别设立了 “ ”， ， 。 适当性规则 要求金融服务机构准确了解其客户 将适当的金融产品与服务销售给适合的消费者 我国应探 ， ， 、 索金融消费者保护的精细化管理 在金融领域全面引入适当性规则 将金融消费者分为初级 中级和高级消费者 ， 。 ， 三类 分别适用相应的保护规则 金融服务机构对初级消费者应按照无过错责任原则承担责任 对中级消费者 ， 。 应按照过错推定责任原则承担责任 对高级消费者应按照过错责任原则承担责任 〔 〕 ; ; 关键词 金融消费者 分级保护 适当性规则 〔 〕 ，1959 ， ( 116026); ，1982 ， 作者简介 曹守晔 年生 大连海事大学法学院博士生导师 辽宁大连 张钱 年生 大 连海事大学法学院博士研究生。 〔 〕D 996. 2 〔 〕A 〔 〕1001 － 6198 (2014)04 － 0076 － 05 中图分类号 文献标识码 文章编号 金融消费者分级保护制度能够保证金融服务 、 一 金融消费者分级保护制度的功能辨析 ， 机构通过合法经营获取高额利润 也有利于培育合 ， 加强金融消费者保护工作的前提是要解决 格的金融消费主体 实现金融消费者与金融服务机 “ ”、“ ” 。 、 ， 保护谁 如何保护 的问题 金融消费者分级 构权利 义务和责任的平衡 保障金融市场健康运 保护制度的建立更能明确金融服务机构针对不同 营。 。 ， 的消费者群体履行的相应义务和承担的责任 一 目前 金融消费者分级保护制度仍处于探索阶 ， ， 旦形成了详细的分级规则 金融服务机构就可以据 段 准确将金融消费者分成不同的级别需要经济核 ， 、 此要求其工作人员严格注意对普通消费者的销售 算和立法技术的综合运用 分级规则的论证 起草 ， ， ， 推介行为尽到解释说明和