理财的规划内容.pptVIP

内 容 一、理财规划的定义： 就是根据客户的实际财务状况制定，切合实际，可操作的一系列相互协调的规划方案。 规划的最终目标是：实现财务安全和追求财务自由 二、理财的八大规划内容 一、现金规划(就是保证家庭资产的流动性,也就是 现金流。 1)目的:满足日常开支,预防突发事件,保证有足够的 资金来支付短期内计划中和计划外的费用(包括日 常生活覆盖储备和意外现金储蓄）。 2)如何规划：考虑到现金的持有成本，一般预留3- 6个月的生活支出为指标。 3)短期的投资工具：可随时提现的通知存款或三个 月，6个月以内的短期理财产品，比银行的固定年 利率低，但比活期利率高。 案例: 马先生夫妇一个月的生活开支10000元,需 要保留至少30000元的家庭备用金,考虑到现金 的持有成本,其中10000元活期,20000元可购买 货币市场基金,货币市场基金流动性强,同时收益 高于活期存款,免征利息税. 二、消费支出规划: 目的是基于目前的财务,对家庭的消费水平 和消费结构进行规划,以达到适当的消费,稳步提 高生活质量. 1、购房规划: a、计划购房的时间，居住面积，届时的房价以及购房总价。 b、测算首付款不能低于总价30%. c、月供能力，一般月供不能高于税前收入的