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物流前沿考试材料 物流金融业务的产生背景 产生背景：第三方物流服务的革命。金融物流，是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。 对中小型企业作用尤为突出：解决中小型企业融资困境。在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。 物流金融的内涵 物流金融是指金融机构与物流企业合作，在供应链运作过程中向客户提供的融资及配套的结算和保险等相关服务的业务，其核心是物流融资。 物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资， 物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。 【案例分析】 LS建材企业，主营建材业务，采购款占用了公司大量资金，同时账面上有数额巨大的建材存货，存货占有资金的情况也非常严重，由于企业经营扩张，流动资金吃紧， LS建材公司想到了贷款，但仅凭现有的规模很难从银行处获得融资，而公司又缺乏传统意义上的房地产作为担保，融资较为困难，眼下商机稍纵即逝，资金链制约了企业的发展。 解决方案：引入楷通物流公司作为质押物监管方，为LS建材打开了通往银行的快速融资通道。将该公司的建材存货作为质押物向招商银行取得融资，委托符合招商银行准入条件的楷通物流公司进行监管，招商银行根据融资金额和质押率，确定由楷通物流公司监管的最低价值，超过最低价值以上的存货由楷通自行控制提换货，以下的部分由LS建材公司追加保证金或用新的货物赎货。同时，楷通物流公司负责建材质押的全程监控，而监控的建材正是向招商银行贷款的质押物，这就解决了采购款资金问题 。 中国物流金融发展轨迹 Stage I: (1999年以前)我国物流仓储企业很少参与基于存货的质押业务，银行出于信贷风险的考虑，开展这一业务较为谨慎，造成了中小企业丰富的存货担保资源被大量闲置。 Stage II：(1999年以后)分水岭：中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融业务。 Stage II (1999年~2006年)： 中国有25家银行系统在不同程度上开展了物流金融业务，其中深发展的物流金融业务达到了国际领先水平。 Stage III(现状)：现阶段我国几乎所有的银行都已开展了物流金融业务，但同时我们也注意到，不同银行、不同地区开展的物流金融业务的程度与水平却有明显差别。 物流结算金融：物流结算金融是指利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动。目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。 物流仓单金融：物流仓单金融主要是指融通仓融资，其基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存入融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。 物流授信金融：物流授信金融是指金融机构根据物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予物流企业一定的信贷额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。 商品融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押，向银行申请短期融资的业务。 商品融资强调物权和物流对应的收益，不包括服务贸易融资，也不必然要求单据的转移。 融资方式：基金组织 直存款 委托贷款 对冲资金 银行承兑 银行信用证 直通款 贷款担保。 银行承兑：投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利。 物流金融的实施方式; 物流金融的实施方式主要有以下四种：仓单质押、动产质押、保兑仓、开证监管。 保兑仓:“保兑仓”是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。 　 开证监管:开证监管是指银行为进口商开具立信，进口商利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商会向银行缴纳一定比例的保证金，其余部分则以进口货物的货权提供质押担保，货物的承运、监管及保管作业由物流企业完成。 仓单质押业务:仓单质押业务定义：银行与物流公司合作，为拥有在库、在途货物所有权的企业，提供以货物或代表货物权利