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附件2
“普及金融知识,守住 ‘钱袋子’”活动
宣传手册(2018)
一、低净值人群所需的基础金融知识
低净值人群可支配的资产较少,金融知识较缺乏,金融
风险意识较低,缺少基本的投资理财意识及技能。因此,要
普及基础金融知识,使低净值人群掌握基础的金融技能包括
符合其资产状况及风险承受程度的投资理财技能,实现“钱
袋子”的保值增值。
(一)人民币知识。以“识别防伪特征,维护持币利益”
为主题,介绍人民币防伪特征识别技巧、2015 年版第五套人
民币100 元纸币票面特征、冠字号码查询为手段的假币纠纷
解决机制、小面额现金供应长效机制、小面额人民币兑换程
序等。
(二)存贷款知识。介绍现行存贷款利率状况、计息规
则,我国利率市场化改革情况等;针对低净值人群的不同需
求介绍个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、就业创业
贷款的申请和使用,以及贷款、还款注意事项等内容。
(三)征信知识。介绍个人信用报告的概念、如何查询
个人信用报告、如何拥有良好的个人信用记录,如何保护个
人隐私等。解读征信领域热点问题,培养社会公众信用意识。
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(四)支付结算知识。普及支付结算管理新规相关内容,
如个人账户分类管理和转账规定等。介绍各种支付工具尤其
是新型电子支付工具使用技巧、注意事项及使用风险。
(五)银行卡安全用卡常识。介绍银行卡个人信息安全
保护措施,金融IC 卡的使用方法和注意事项,增强消费者
个人金融信息风险防范意识,确保个人金融信息不受侵害。
(六)理财知识。介绍常见的个人理财工具和理财风险
防范,培养低净值人群的风险意识。普及国债和黄金投资知
识,介绍国债发行和国债兑付过程中可能出现的侵犯消费者
权益的情况;介绍居民投资黄金的合法渠道,了解非法黄金
交易活动主要形式及陷阱。
(七)外汇业务。介绍个人通过电子渠道办理结售汇业
务和小额购汇业务的基本流程及风险点,披露地下钱庄等外
汇违法活动的危害及打击成果等,引导消费者自觉远离和抵
制外汇违法活动。
(八)金融消费者投诉咨询、受理、处理相关知识。介
绍金融消费者与金融机构发生纠纷或争议时,可以采取的协
商、投诉、调解、仲裁、起诉等解决途径。
二、各类低净值人群所需重点普及的金融知识
不同类型的低净值人群存在各自的固有行为特点和不
同的生产生活状态下所需的金融知识,要因人而异地制定差
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异性的金融知识普及方案,明确各类低净值人群所亟需的金
融知识普及要点。
(一)农民群体重点普及知识。征信知识、支付结算知
识(重点介绍助农取款、农民工银行卡特色服务)、识别非
法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗
刷等知识。
(二)务工人员重点普及知识。征信知识、支付结算知
识(重点介绍支付工具尤其是新型电子支付工具使用技巧)、
理财知识、外汇知识、识别非法金融广告、远离非法集资、
防范银行卡盗刷、防范电信诈骗、互联网金融等知识。
(三)老年人重点普及知识。人民币知识、存贷款知识、
支付结算知识、理财知识(重点介绍养老理财规划)、识别
非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡
盗刷等知识。
(四)青少年重点普及知识。征信知识、支付结算知识
(重点介绍支付工具尤其是新型电子支付工具使用技巧)、
外汇知识、识别非法金融广告、远离非法集资、防范电信诈
骗、防范银行卡盗刷、远离校园不良网络借贷等知识。
(五)残疾人重点普及知识。人民币知识(重点介绍人
民币防伪特征识别技巧)、征信知识、识别非法金融广告、
远离非法集资、防范电信诈骗、防范银行卡盗刷等知识。
三、低净值人群面对常见非法金融活动的五步应对方法
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近年来,老百姓 “钱袋子”被戳破的事情屡屡出现,这
些事件主要集中在非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银
行卡盗刷以及校园不良网络借贷等。低净值人群的金融能力
和风险责任意识较弱,难以自觉远离和抵制非法金融活动。
因此,低净值人群选择金融产品和服务时可通过勤学、多思、
慎行、善改、明责五步骤来增强自身的辨别能力,坚决远离
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