JJCCB_全面风险规划_访谈提纲_小企业信贷中心_v0.2_20141031.docxVIP

九江银行全面风险管理体系建设规划项目 第 PAGE 小企业信贷中心访谈提纲 访谈议题1：信用风险 预计访谈时间长度：1.5小时 访谈主题 子领域/访谈目的 访谈提纲 总体情况 关键角色、业务特点和风险特点 概述本部门在银行经营中的角色与责任； 介绍本部门目前的战略与目标； 小企业信贷中心的组织架构（处室设置、职责分工、汇报线等）； 整体业务情况介绍： 当前小企业定义？ 目前全行的小企业信贷中心的主要产品类型及规模简介； 目前全行的小企业信贷中心管理的信贷资产目前在银行信贷资产总量中的比例； 目前全行的小企业客户违约情况介绍及在行业、规模方面的分布情况介绍； 目前小企业信贷中心的主要业务特点和风险特点； 政策与制度 政策制度 小企业信贷中心制定的信贷业务相关的政策制度有哪些类别？ 当前政策制度体系主要存在什么问题？ 政策的维护与更新情况。 信贷管理流程 整体情况 目前小企业信贷业务流程分为哪几类（评级/授信额度/单笔授信）？不同流程是否涉及不同部门？？ 如何保证“审贷分离”？ 是否对小企业的客户进行组合管理？ 小企业业务与个人业务类的信贷管理流程是否有较大差异？ 关键环节 目标市场和目标客户的确定与营销； 业务受理、贷前调查与放款 接受客户申请； 贷前调查的内容 如何对客户的风险进行分析和评估； 是否对客户划分入归属的贷款池； 授信审批； 放款审核的岗位和内容； 贷后管理 信息更新； 风险分析； 采取后续行动； 逾期管理； 债务重组的安排和管理。 催收 监控与预警； 客户风险分析； 催收决策； 催收记录。 信贷管理职能 抵质押品担保管理 目前小企业信贷中心在抵质押担保管理流程中的角色是什么？ 目前抵质押品管理流程的主要环节是什么？能否介绍抵质押品管理的职责分工？ 组合管理 目前银行是否建立了小企业/个人的组合管理体系，包括组合管理架构、管理流程、组合管理报告、以及组合风险计量和缓释措施； 是否定期举行各重要相关部门参加的组合管理会议，对组合管理计量模型进行定期检验，并根据组合管理的分析评估结果，调整相应的业务战略、授信政策等？ 是否有专门的组合风险计量和组合管理政策制度？ 风险管理报告 小企业信贷中心使用需要生成的信用风险管理报告有哪些？ 报告的主要内容； 报告的汇报路线、频率等 评级流程 评级流程 目前小企业信贷中心在评级流程中的角色是什么？ 当前的评级流程包括几大环节？ 评级发起的具体操作步骤及职责权限？ 如何确保收集评级所需各项数据充分性和准确性，能否介绍目前审查资料真实性的方法和步骤？ 如何确保输入信用评级系统数据完整性和准确性，能否介绍向相应的方法和步骤？ 有关评级推翻： 目前评级推翻的情况是否常见？评级推翻中评级人员对计量模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决，哪种情况更常见？ 是否有详细的评级推翻文档，对评级推翻的理由、评级推翻的结果、评级推翻的跟踪表现进行描述？ 有关评级更新： 能否介绍获得和更新债务人财务状况、债项特征的重要信息的主要途径？ 对满足更新条件的评级，在多久时间内进行评级更新？ 相关评分卡 对评分卡的反馈意见 当前小企业业务中使用哪些评分卡？ 评分卡开发和上线的时间； 评分卡的构建过程； 当前是否有好坏客户/违约的定义； 评分卡是否满足当前业务需求，是否覆盖了所有的小企业信贷业务？ 评分卡的可操作性如何？是否严格按照打分卡的计分方法进行打分；举例说明评分的操作流程； 打分结果与实际表现的差异情况介绍； 现行的评分卡指标体系中哪些指标已经不适用于现在业务？哪些指标的表现与实际期望偏差较大？ 评分标准的更新； 是否考虑风险特征对客户进行分池管理？ 是否对违约概率等风险特征因素进行计量？ 数据状况 小企业客户信息收集的内容和存储介质是什么； 小企业客户信息历史数据积累和存储的介绍（历史长度，存储介质，收集难度等） 期望与建议 当前业务审批中是否尚未采用相关评分卡？ 从使用者的角度，对内部评级体系，特别是将来开发的模型或评分卡的架构、指标设置、权重设置等提出期望和要求 授信与限额体系 对现有授信体系的反馈意见与期望 现行授信体系的使用与表现： 对授信体系改进的期望 数据与IT系统 当前系统对业务的支持程度 目前使用哪些系统来支持小企业信贷业务办理和管理？ 目前系统的小企业信贷业务支持能力如何？ 对于通过信贷系统提高业务办理和管理能力有哪些期望？