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理财漫谈（八）-怎样进行现金管理 文章来源：信托易 　　现金管理的目的是为了在满足日常流动性需求的同时，还能够在风险很低的情况下，让闲置的这部分资金享受到一定的投资收益。 　　现金管理的工具主要有三种：活期存款，银行理财产品和货币基金。 　　 　　1、活期存款 　　活期存款是流动性最高，风险最低，收益也最低，同时也是一种最简单省事的现金管理方式。 　　但是，活期存款风险最低的结论是建立在不考虑通货膨胀的前提下。一般来说，通货膨胀率在3%-5%，银行活期存款的利率为0.3%-0.5%。也就是说，在考虑通货膨胀率的情况下，活期存款每年的损失为2.5%-4.7%。因此，换一种角度看，活期存款其实风险也不小。 　　2、银行理财产品 （特别声明：本文所指的银行理财产品特指现金管理类理财产品。） 　　银行理财产品有很多种，大部分可以归为如下两类：有固定期限（通常期限较短）的封闭式产品和无固定期限的持续开放型产品。 　　有固定期限的产品通常收益率较高，但是操作也麻烦些，而且算上产品持续期之外的募集期限、分配期限的话，收益率很可能比开放式理财产品还低。如果不是刚好短期有一笔比较大的资金闲置，并且刚好有一款银行理财产品在期限上基本完全匹配，建议不要选择有固定期限的银行理财产品。 　　3、货币基金 　　货币基金一般是T+1到账，其中，“1”是指的一个工作日，遇节假日需顺延。但最近随着互联网金融的兴起