商业银行经营管理 第一章.ppt

第一章 商业银行经营管理概论 第一节 ：商业银行的概念、特点与职能 第二节：商业银行的组织形式及组织结构 第三节：商业银行的设立 第四节、我国商业银行体系 第一节： 商业银行的概念、特点与职能 一、商业银行的概念 二、商业银行的形成与发展 三、商业银行的特点 四、商业银行的职能 一 、商业银行的概念 一、商业银行的概念 Question: 1、中国有那几种金融机构? 2、你能数出在中国境内有那些银行吗？那些是商业银行？ 商业银行的概念 商业银行：是以盈利为目的的，以存贷款为主要资产负债业务的，以多种金融资产和金融负债为经营对象的，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 二、商业银行的形成与发展 14—15世纪： 银行（BANK）来自意大利语ANCA（O) ——货币兑换商。 兑换—→汇兑—→高利贷 17世纪： 货币兑换商 闲置资金 适当利率贷放给工商业 →商业银行 股份制组建 1694年：（英格兰银行——第一家股份制银行）传统式商业银行——通过贴现票据——发放短期贷款——期限短\流动性强 19世纪中叶：综合式商业银行——德国工业革命——短期+长期贷款+直接投资+经营咨询 20世纪70年代以来：存、贷、汇+中间业务+证券+信托+保险+表外业务—→“金融百货公司” 中国最早的银行是什么银行？ 中国最早的钱庄、票号、当铺产生于哪个朝代？ 三、商业银行的特点 1、与一般工商企业比较： 相同： 不同 ： 2、与一般金融企业比较： 相同： 不同 ： 三、商业银行的特点 3、商业银行是金融体系的主体： （1）间接融资主体 （2）直接融资主体——短期货币市场、长期资本市场 （3）政府债券的最大购买者 （4）银行债券、代客进入证券市场 （5）执行中央银行货币政策（存款准备金、再贴现政策、公开市场业务）起到宏观调控 ——商业银行——现代经济的核心，国民经济命脉。 四、商业银行的职能 （一）、信贷资金的周转与循环 （二）、商业银行的职能 （三）、商业银行的经营原则 （二）、商业银行的职能 1、信用职能： （1）变小额资金为大额资金 （2）变短期资本为长期资本 2、支付职能： 帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算 3、信用创造职能 条件： （1）以存款为基础 （2）受存款准备率、现金备付率、贷款付现率的制约 （3）要有贷款需求。 4、金融服务 （三）、商业银行的经营原则 1、安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。商业银行的经银风险主要包括： （1）资金构成风险 （2）贷款投资规模与期限结构风险 （3）贷款客户的信用风险 （4）外部不确定性因素引起的风险 2、流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。 资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。 银行资产流动性的顺序是： 库存现金——央行存款——短期同业拆借——短期政府债券——商业票据——流动资金贷款——中期贷款——长期贷款——固定资产。 负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力 保证资产流动性的办法： 一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放 二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。 保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等 3、效益性——即赢利性 4、安全性、流动性、效益性的有机统一 安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。 因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡。 第二节：商业银行的组织形式及组织结构 一、商业银行的组织形式 1、按组织结构分： （1）总分行制 总行管理处制 总行制——总行既经营又对分支机构管辖 总行对分支机构的管理有三种类型 直隶型——直接管辖、指挥、监督所有分支机构 区域型——把分行分为若干区，每区设一区域行作为管理机构，但不对