商业银行经营管理5商业银行贷款业务与管理.pptVIP

2、两种方法的不同 6.6% 8.8% 11% 7% 9% 11% 6% 8% 10% 优惠乘数 优惠加数 优惠利率水平 风险等级 A+1% 风险等级 B+2% 风险等级 A*1.1% 8% 10% 12% 风险等级 B*1.2% 7.2% 9.6% 12% （三）保留补偿余额定价法 是将借款人在银行的保留补偿余额看作是其贷款价格的一部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法。 第三节 几种主要贷款业务操作 一、信用贷款 二、担保贷款 三、票据贴现 ? 一、信用贷款 （一）信用贷款的特点 1、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证。 2、风险大、利率高（主要看借款人过去的信用记录） 3、手续简便。 ? （二）?信用贷款的操作要点 1、关键是信用分析与评估。 2、存款余额补偿要求。 3、借款合同的把关。 信用报告提供的信息 信用报告减少了不对称信息问题-逆向选择和道德风险 信用报告的核心是详尽的支付历史记录 正面的支付历史记录赋予好的借款者更大的能力，创造了声誉抵押. 二、担保贷款 （一）??保证贷款的操作要点 1、借款人寻找保证人。 当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任。 保证关系：多边信用关系 保证人条件：必须是具有清偿能力的第三方（自然人或法人） 保