商业银行业务管理第一章-3..pptVIP

三、近年来银行发展的新服务 1 消费者贷款 金融咨询 现金管理 提供设备租赁 发放风险资本贷款 2 出售保单 出售退休计划 提供证券经纪(security brokerage)投资服务 3 提供共同基金和年金服务 提供投资银行和商人银行业务 2012.8 现代银行 租赁职能 储蓄职能 支付职能 投资银行业务 或承销职能 证券职能 保险职能 信托职能 信用职能 投资/金融顾问 职能 现代银行承担的职能 2012.8 一、商业银行的外部组织形式 二、商业银行的内部组织结构 2012.8 第三节 商业银行的运作机制 单一银行制 分支行制 银行控股公司制 一、商业银行的外部组织形式 2012.8 单一银行制 　又称独家银行制 　 银行的业务由各自独立的商业银行经营,不设或法律不允许设分支机构；主要代表美国。 ?优点：（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争； （2）有利于银行与地方政府的协调； （3）银行独立性和自主性很大，经营较为灵活； （4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 ????缺点：（1）与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在矛盾；在 计算机等高新技术大量应用条件下，业务发展和金融创新受到限制； （2）银行业务多集中于某一地区、行业，易受经济波动的影响，筹资不易，风险集中； （3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益 返回 2012.8 单一制银行的特点 优点 有利于竞争 有利于与地方政府的配合 经营灵活 便于集中管理和控制 不足 业务发展创新受到限制 风险集中 不易取得规模经济效益 2012.8 分支行制 　又称总分行制 　指法律允许在总行之下，在本市及国内外各地普遍设立分支银行；总行设在大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥；目前世界上绝大多数国家采用。 优点：（1）分之机构较多，分布广，业务分散，易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性； （2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； （3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点：（1）造成垄断，妨碍竞争； （2）同时，银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难 返回 2012.8 总 行 职能部门 分 行 职能部门 职能部门 二级分行 职能部门 职能部门 支 行 职能部门 职能部门 办事处 职能部门 2012.8 总分行制银行的特点 优点 风险分散，提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足 易形成垄断，妨碍竞争 规模大，内部层次机构多，管理困难 2012.8 银行控股公司制 银行控股公司制又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。在法律上，这些银行是独立的（单独账号），但其业务与经营政策统属于股权公司控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。 银行控股公司有两种类型，即非银行性控股公司和银行性控股公司。前者为通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来，后者为大银行直接组织一个控股公司，有若干较小的银行从属于这一大银行。　　　　返回 2012.8 金融控股公司制 金融控股公司 非金融 企 业 银行 机构 证券 机构 保险 机构 2012.8 持股公司制的特点 优点 形成垄断利润 扩大金融创新空间 实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济 不足 易形成垄断，妨碍竞争 资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全 内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。 2012.8 中国光大集团组织结构图 2012.8 二、商业银行的内部组织结构 ???? （一）决策系统 （二）执行系统 （三）监督系统 （四）管理系统 2012.8 （一）决策系统 构成：股东大会、董事会、董事会下设的各种委员会 股东大会：最高权力机构；每年召开一次或几次股东大会；听取和审议银行的一切业务报告，提出咨询，对银行的经营方针、管理决策和各种重大议案进行表决。 董事会：由股东大会选举产生的决策机构。职责： 确定银行的经营目标和经营决策； 选择银行高级管理人员； 设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议，监督银行的业务经营活动； 通过稽核委员会对银行业务进行检查。 ???? 2012.8 （二）执行系统 组成：总经理（行长）、副总经理（副行长）、各业务职能部门 总经理（行长）是银行的行政首脑，其职责是执行董事会的决定，组织银行的业务活动。 副总经理（副行长）及各业务职能部门在总经理（行长）的领导下；一般设置若干个副总经理（副行长）以及业务