年金固定的时间收取（如每月固定领得之老农年金给付）.ppt

生涯規劃各階段的理財活動 表3-2，依年齡層可將生涯規劃分為六個階段： 期間 學業事業 家庭型態 理財活動 投資工具 保險計畫 探索期 15-24歲 升學或就 業轉業抉擇 以父母家庭 為生活重心 提升專業 提高收入 活存標會 小額信託 意外險壽險 受益人父母 建立期 25-34歲 在職進修 確定方向 擇偶結婚 學前小孩 量入節出 存自備款 定存標會 小額信託 壽險儲蓄險 受益人配偶 穩定期 35-44歲 管理技能 創業評估 小孩上小學 中學 償還房貸 籌教育金 自用房地 股票基金 依房貸餘額 年限保壽險 維持期 45-54歲 中階管理 專業聲譽 小孩上大學 或深造 收入增加 籌退休金 建立多元 投資組合 養老險或 投資型保單 高原期 55-64歲 高階管理 指導組織 小孩已 獨立就業 負擔減輕 準備退休 降低投資 組合風險 以滿期金 轉退休年金 退休期 65歲後 名譽顧問 經驗傳承 兒女成家 含飴弄孫 享受生活 規劃遺產 固定收益 投資為主 領退休年金 至終老 1. 探索期 1. 探索期－就業前的準備，約15至24歲 (1)學業－生涯規劃應及早從念大學選擇科系時開始，自己的興趣與 專長學科及社會的需求方向皆要列入考慮。大學畢業後是否繼續深 造？在國內念研究所或留學拿學位？所需費用及學成效益如何？可