柜面操作风险防控培训教材.ppt

运营监管与风险防控 风险和漏洞：加钞、取钞和清钞工作未在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行，存在一人操作或非管理人员操作，关闭保险柜后未打乱密码，潜藏着钞箱资金被挪用、被盗用的风险隐患。 同一台自助设备，一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，达不到按季轮换，每次至少轮换一人的要求，对存在问题的不能及时发现，容易造成问题长期隐瞒，不能及时暴露风险。 钞箱钥匙未按规定放入保险箱保管。 运营监管与风险防控 理解底稿：调阅8月18日某分理处加钞间通道9:40至10：32时段监控录像，ATM管理员在转动密码时未进行遮挡，另一名管理员未回避。 调阅某支行营业室加钞间通道及大厅环境通道14:20至14:50时段监控录像，ATM管理员在加钞完毕后未在第一时间将ATM机钥匙交换给柜员。 运营监管与风险防控 在我们银行柜面业务处理过程中，操作风险时时刻刻都存在着，就象我们在生活中碰到某些社会现象，随时都可能发生。为了让大家对风险防控能有更深刻、更进一步的了解，请大家欣赏一下下面的图片，结合日常操作风险点，从中吸取教训 运营主管时刻关注新柜员，注意日常工作中风险防范 意识的培养 运营监管与风险防控 不按照正确流程办理业务，结果是这样子的~ 运营监管与风险防控 运营监管与风险防控 不懂的业务要注意沟通 高手也有对风险评估不足的时候 运营监管与风险防控 风险大多数情况下发生在精神溜号的时候 运营监管与风险防控 不要想通过反交易来逃避抹账 运营监管与风险防控 做假是需要专业精神和专业能力的 而且通常难以做到天衣无缝 运营监管与风险防控 运营监管与风险防控 要相信我们没有妹子那样的幸运 没有取到摩托哥那么好的业务技能，就不会有三轮哥规避风险能力。 运营监管与风险防控 运营监管与风险防控 合规操作请从“一笔一清”开始 ?坚持合规操作规避业务风险?? 大家想一想，安排在休息日那不是更悲催，上了一天的班，现在这个点应该好好的休息，年轻人可以找找朋友 风险防范是个老掉牙的课题，从我上班的时候我们本节课程分四个部分，第四部分为主，尽量减少定义概念，以案例为基础。 可以分为两个方面，一是内部风险、二是外部风险。 柜面操作风险类型可以分为两类：一、内部风险，。内部风险包括操作失误性，主观违规型，二是外部风险，外部欺诈。案例：2013年11月，某二级支行客户反映其账户账务不符，该二级支行遂对该账户进行全面核查，发现2010年11月一笔现金存入业务记账串户，应入该公司账户，误入另一公司账户，金额10余万元。2011年7月，另一公司办理销户并将该笔款项转入某个人账户，两日后公司法人代表将该笔款项由个人账户转入其本人银行卡，并于当日分再次支取。对该事件的处理结果：目前该行正通过法律途径追讨。该事件过程中主要存在以下风险和漏洞： 一、操作人员未严格按照原始凭证记载内容录入操作信息，交易完成后未对记账凭证、原始凭证等相关内容进行核对，造成记账串户。 二、对账环节存在漏洞，未能及时发现账务不符，导致错账间隔时间长，使追讨处于被动。 三、单位结算账户销户后未按规定结转资金，而是转入某个人账户。 【防控建议】 一、加强柜员对凭证要素的审核，提高柜员柜面操作水平和合规意识。 二、强化对账管理，对账双方要对账务明细进行认真核对，及时发现账务异常情况。 三、严密单位结算账户开、销户手续，销户前应认真核实账户账务是否存在异常，对有疑义的要及时查明原因，并按规定结转资金。 案例9:某分理处柜员挪用客户资金事件 【事件描述】 2012年10月6日，某支行接客户投诉，称其定期一本通内资金被支取，该支行随即组织运营监管经理进行核查。经核实，该支行一分理处的柜员存在挪用客户资金的重大嫌疑。二级分行和支行立即成立核查组，对该柜员经办的业务进行全面核查，发现该柜员挪用客户资金20余万元。 经查，2012年7月至9月期间，该柜员在办理定期一本通业务时，对部分年龄较大的客户，采取收款不入账或在客户不知情的情况下销户等手段，共挪用客户资金19笔，通过夹带现金或无卡存款方式转移资金。 该柜员利用客户对银行员工的信任，采取如下手段挪用资金： 一是利用客户不熟悉银行内部业务操作流程和对银行员工的信任，将客户存入定期一本通资金作支取处理，并欺骗客户，让其在取款凭条上签名，随后通过夹带或无卡存款方式转移资金。 二是诱骗客户将定期一本通支控方式改为非密码支取方式，随后在客户不知情的情况下，对该笔定期子账户办理现金销户业务。 三是在办理定期一本通子账户定期存款转存时，在客户不知情的情况下办理为现金销户业务，不打印定期一本通存折，