《《商业银行房地产信贷风险防范》》-毕业论文（设计）.docVIP

精品 精品 摘 要 房地产业一直是拉动国民经济持续增长的主导产业。房地产投资约占我国城镇固定资产投资的20%，成为GDP增长的直接推动力。然而房地产业的快速发展离不开多元化的金融支持，随着房地产业规模的扩大，房地产金融创新也迅速发展。但是在房地产业资金来源方面，商业银行贷款始终占据较大比重。特别是在经济繁荣时期，房地产价格快速上扬，金融机构在利润驱动下逐渐放松贷款条件，以资产为抵押物大量发放贷款，借款企业受宽松的信贷环境鼓励，也倾向于采取更高的负债比率。而一旦房地产市场泡沫破灭，房地产价格的大幅下跌又会引发商业银行信贷的巨大损失，从而引起银行业的不稳定以及整个金融业的系统风险。因此， 商业银行加强对房地产信贷风险的分析和提高风险防范意识，采取积极有效的风险管理措施，减少并化解自身风险与危机具有特定的现实意义。 关键词：银行信贷； 房地产； 风险防范 目 录 第1章 我国房地产信贷的现状及影响因素…………………………………………………1 1.1 融资渠道单一…………………………………………………………………………1 1.2 国家调控政策的影响…………………………………………………………………1 1.3 房地产市场存在“高房价泡沫”……………………………………………………1 第2章 我国房地产信贷面临的主要风险及分析……………………………………………2 2.1 信用风险………………………………………………………………………………2 2.2 项目风险………………………………………………………………………………3 2.3 市场风险………………………………………………………………………………3 2.4 政策性风险……………………………………………………………………………3 2.5 抵押风险………………………………………………………………………………3 第3章 商业银行房地产信贷风险的防范对策………………………………………………3 3.1 防范信用风险…………………………………………………………………………4 3.2 防范项目风险…………………………………………………………………………4 3.3 防范市场风险…………………………………………………………………………5 3.4 防范抵押风险…………………………………………………………………………5 结 论…………………………………………………………………………………………6 致 谢…………………………………………………………………………………………7 参考文献…………………………………………………………………………………………8 精品 精品 精品 精品 第1章 我国房地产信贷的现状及影响因素 中国人民银行最新统计数据显示，2010上半年我国金融机构中长期贷款增速回落，其中第三产业中长期贷款增速回落加快， \o 房地产 房地产贷款增速回落明显。全国主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增1.38亿元；6月末余额同比增长40.2%，比3月末低4.1个百分点。其中，上半年房地产开发贷款新增1652亿元，6月末余额同比增长26.1%，分别比上年末和3月末低4.5个百分点；上半年个人购房贷款新增9323亿元，6月末余额同比增长49.6%，比上年末高6.5个百分点，比3月末低3.8个百分点。 1.1 融资渠道单一 房地产作为资金密集型行业，对银行信贷资金有着巨大的依赖性。在我国房地产投资资金来源中，企业的自筹资金一直维持在25%-33%左右，房地产开发贷款约占18%-23%， 绝大部分房地产开发商都是尽可能地利用银行资金实现战略扩张。在商品房预售中约有70%的客户可能会采用按揭贷款的方式购买商品房，按揭贷款以首付20%-30%计算， 其他资金来源中约有49%-56%的资金来源于商业银行的消费信贷。房地产企业融资渠道的单一，导致房地产信贷风险过度集中在房地产市场资金链中，商业银行实际上直接或间接地参与了运行的全过程，是房地产市场各参与主体的主要资金提供者，承受着各个环节的市场风险。 1.2 国家调控政策的影响 1、自2010年以来国家多次对房地产市场进行政策性调节，房地产投资增速将略有减缓。在政府控制房价、调整住房供应结构、加强土地控制、信贷控制等一系列宏观调控政策陆续出台的背景下，地方政府过度的投资冲动受到一定程度的抑制，对土地与房屋开发投资的增速也相应减缓。与此同时，加息、提高存款准备金率等措施所导致的房地产开发贷款与消费贷款增速的放缓，将直接影响房地产开发的规模和施工以及竣工速度。 2、从我国当前房地产的发展来看，由于房地产业发展与金融市场环境的关系甚为密切，因而金融政策是影响其发展的关键性因素。国家可以通过调整银行信贷结构来对