电子支付及电子货币讲义课件.ppt

目前，我国电子支付的现状： 《电子商务世界》杂志针对我国电子支付行业的特征、发展趋势和产业间的关联度等问题，联合中科院研究生院金融科技研究中心首次发布了《2007中国消费者网上支付应用调查报告》。报告显示：网上商城销售模式直接影响网上支付的使用，信用交易安全成为消费者选择支付平台的重要因素之一，小额支付、数字产品等将是网上支付平台关注的焦点。 ;5.1.1电子支付与传统支付 （1）日常熟悉的支付方式： 现金、支票和信用卡 （2）电子支付的含义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行货币支付或资金流转，是参加电子商务的一方向另一方付款的过程。;1、传统支付 含义：指的是通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项支付的方式。 主要方式：现金和支票 （1）现金 特点： ①支付过程受时间和空间的限制； ②不适于大宗交易； ③支付过程简单。;（2）支票 含义：支付过程中所使用的一类文书凭证。 特点： ①支票支付需要有银行的参与； ②支票支付可异时、异地进行。 ;支付系统： （1）货币 （2）货币性负债 （3）处理工具、系统和程序;2、电子支付的参与者 ①电子商务电子支付系统指的是：消费者、商家和金融机构之间，在因特网上使用安全电子交易手段进行的商品或服务的交易，它使用新型的支付手段，完成数据而实现电子支付。;②电子商务的在线支付系统要素： 购物流程；支付工具；互联网安全技术；信用及认证体系及现有的金融体系。 ;电子支付系统的参与者;*电子支付的特征: ①电子产品在其技术实施方面有所不同； ②制度上的安排可能变动； ③电子货币产品在价值转让方式上各有不同； ④可转让性相关的是交易记录的程度。 ⑤电子支付可以完全突破时间和空间的限制。;5.1.2电子货币 1、电子货币概述 1）电子货币的概念 国外： 国际清算银行把电子货币定义为以电子形式储存于消费者持有的电子设备，依现行货币单位计算的货币价值。 国内：电子货币是采用电子技术和通信手段在市场上流通的、按照法定货币单位来反映商品价值的信用货币。;2）电子货币的特征： ①集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能一体； ②一些电子货币的使用和结算不受时间、地点和服务对象的限制； ③以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通； ④使用简单、安全、迅速、可靠。;3）电子货币的职能 ①从价值尺度看 ②从流通手段看 ③从支付手段职能看 ④从储藏手段职能看 ⑤从世界货币只能看;2、电子货币可能带来的问题 1）可能对货币总量需求和货币政策的制定产生潜在的影响； 2）可能带来相关的法律问题； 3）电子货币系统的安全问题。;国际上大致的划分是： 狭义货币（M1）=流通中的现金+支票存款（以及转账信用卡存款） 广义货币（M2）=M1+储蓄存款（包括活期和定期储蓄存款） 我国对货币层次的划分是 ： M0=流通中现金 狭义货币（M1）=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 广义货币（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款 ;　M1反映着经济中的现实购买力；M2不仅反映现实的购买力，还反映潜在的购买力。若M1增速较快，则消费和终端市场活跃；若M2增速较快，则投资和中间市场活跃。中央银行和各商业银行可以据此判定货币政策。M2过高而M1过低，表明投资过热、需求不旺，有危机风险；M1过高M2过低，表明需求强劲、投资不足，有涨价风险。;5.2电子支付的金融网络系统;5.2.1 SWIFT系统 1、环球同业银行金融电讯协会（society for worldwide interbank financial telecommunication），是一个国际银行非盈利的国际合作组织。 2、 SWIFT的组成： ①系统控制处理机：负责整个SWIFT网络的正常运行，不断监测、控制网络中的各种设备、线路和用户访问。 ②片处理机：负责报文的存储转发和控制报文的路由选择。 ③地区处理机：每台RP基本上承担一个国家的报文处理，所有的RP都在美国和荷兰的两大操作中内。 ④ SWIFT访问点和远程访问点：是连接SWIFT骨干网的分组交换节点机，它们把SWIFT系统的各种处理机和遍布世界的SWIFT用户连接到SWIFT骨干网。 ;用户与SWIFT访问点的连接，根据发报量的大小， SWIFT访问点的位置，以及对费用的权衡，用户与SWIFT访问点有三种连接方式： ①专线连接 ②通过公共电话线的拨号线连接 ③通过公共数据网连接;两种SWIFT应用层: ①GPA---提供用户与系统有关的各类电报，并能控制用户对FIN应用的访问； ②FIN---包括全部用户之间的业务电报和FIN系统电报。;2、国内银行的SWIFT应用现