中国小额贷款公司的作用与发展策略研究.pdf

第12卷摇 第4期 中 国 发 展 Vol.12摇 No.4 22 2012年摇 摇 8月 China Development Aug.摇 2012 中国小额贷款公司的作用与发展策略研究 1 2 3 董摇 鹏 ,张摇 晓 ,储冠群 (1.卡莱(梅州)橡胶制品有限公司计划部,广东梅州514759; 2.浙江海洋学院经济管理学院,浙江舟山316000;3. 湖南大学法学院,湖南长沙410012) 摘摇 要:该文分析了小额贷款公司的作用,指出其面临着性质定位、监管体制、资金来源、经营风险和技术支撑 等方面的约束,提出了制定相应的法律法规,采取健全制度、改善发展环境以及创新经营模式等政策建议。 关键词:小额贷款公司;制约因素;指导意见;发展策略 中图分类号:F832.4摇 摇 文献标识码:A摇 摇 文章编号:1671-2404(2012)51-0022-06 摇 摇 可持续发展的各个组织管理因素进行分析,找出可 引言 持续发展的途径,采用这种方法的代表人物有 2004 ~2012 年,连续8个中央一号文件将农村 Yaron、Christen、Rhyne、Vogel 和 Morduch 等。 世界 金融问题作为金融改革的重中之重。 从小额信贷模 银行扶贫协商小组(CGAP)高级小额信贷专家詹妮 式的广泛复制,到2007 年为“三农冶服务的中国邮 弗艾森也认为,为了维持并提高服务质量,小额贷款 政储蓄银行(以下简称邮储)成立,村镇银行、小额 机构有必要收取足以覆盖贷款成本的利率,政府不 贷款公司和资金互助社在全国各地呈燎原之势,再 应该对利率进行过多的管制。 第三个层次是追求商 加之中国农业银行(以下简称农行)“蓝海战略冶的 业渠道资金,实现赢利,达到财务上的可持续。 2009 本位回归,都表明农村金融格局出现新调整,激活农 年刘钰斌的硕士论文《商业性小额贷款公司竞争力 村金融市场竞争的目的初见成效。 但是,多元化需 分析》一文中以南充美信小额贷款公司为例,选用 求仍然没有得到充分满足,供求结构性失衡顽疾依 传统农村金融机构(农村信用联社)和同为新型农 然存在。 从发展进程看,小额信贷主要分成三个层 村金融机构的惠民村镇银行作为比较样本,从竞争 次,第一层次是发展中国家试行的福利主义小额信 战略、公司治理、信贷管理、服务产品、利率管理、激 贷组织。 目前国际上通常按照首要经营目标的差 励措施等方面与美信公司进行竞争力比较,从而评 异,将小额贷款分为福利主义(Welfarism)和制度主 价了美信公司具备财务上的可持续发展能力。 解志 义(Institutionalism)两大类型。 孟加拉乡村银行(简 庆2010年在《大连JL小额贷款股份有限公司竞争 称GB)是福利主义模式小额贷款的代表,主要向贫 战略研究》中运用现有的战略管理理论、SWOT分析 困农民,尤其是妇女提供存、贷款、保险等综合业务, 模型等,但并不拘泥于传统理论基础,强调调研和实 实行贷前、贷中、贷后全程管理,现已成为当今规模 践,将有利于完善和发展针对区域性小额贷款公司 最大、效益最好、运作最成功的小额贷款金融机构。 的市场竞争战略和各职能性战略方案有机组合。 目 第二个层次是追求收入弥补成本,实现机构的可持 前国内外对小额贷款公司进行评价还处于初级阶 续发展;国际学术界对小额贷款公司可持续研究主