中小企业授信调查、审查、审批的管理办法.pdfVIP

浦银发„2010‟566 号 关于印发《上海浦东发展银行中小企业授信调查、 审查、审批管理办法》的通知 各分行： 为进一步完善中小企业授信管理机制，提高中小企业授信质 量和授信效率，总行制定了《上海浦东发展银行中小企业授信调 查、审查、审批管理办法》（以下简称“办法”，附件），现予印 发，并就有关事项通知如下，请认真学习，并遵照执行。 一、办法明确了中小企业授信调查与大中型企业实施差异化 管理的基本内容和要求，规定了在中小企业授信调查时，以非财 务信息的收集和交叉验证，核实和判断中小企业实际经营财务状 况和还款能力的差异化调查、审查方式。同时，办法根据中小企 业授信调查特点，规范了中小企业授信审查、审批的具体要求， 明确了通过非财务因素交叉验证可作为评价企业信用状况的依 据。 1 二、各分行在使用办法所附的中小企业授信调查报告时应落 实以下要求： （一）中小企业调查报告可采用填制调查表格的方式完成。 （二）各分行可根据授信客户和授信业务的差异，选择使用 房地产抵押授信业务、单户综合授信人民币500 万元（含）以下 授信业务、其他一般中小企业授信业务等 3 类授信调查报告模 板。 （三）各分行可根据当地中小企业客户经营和信用特点，对 办法所附的调查报告模板进行相应细化或调整。细化或调整后的 调查模板应由分行中小企业授信审查、审批部门审核通过后方可 使用。 三、如存在以下特殊情况，分行可采用差异化的中小企业调 查、审查、审批模板。 （一）总行相关产品制度中已制定了特定的授信调查、审查、 审批要求，并附加了调查、审查、审批模板的，可执行相关产品 制度规定。 （二）分行通过渠道、平台搭建，对批量开发客户制定了专 项授信方案，并根据该类客户授信业务特点，在专项授信方案中 一并明确了专项调查、审查、审批要求和模板的，可在专项授信 方案审批后使用该方案中制定的调查、审查、审批模板。 四、各分行中小企业授信审查审批部门应会同中小企业授信 业务经营部门根据客户、市场的变化情况，不断修订、完善调查 模板，也可向总行中小企业业务经营中心反映模板执行中遇到的 问题，共同完善中小企业授信调查、审查、审批工作。 2 联系人：刘春燕 021 附件：上海浦东发展银行中小企业授信调查、审查、审批 管理办法 二○一○年十月十九日 本行发送：中小企业业务经营中心、风险管理总部、合规部。 校 对：刘春燕 联系电话2010 年10 月19 日印发 3 附件： 拟稿部门： 中小企业业务经营中心 文件编号： GL-C （02）ZX-007 审 定 人： 高级管理层 效力层级： 经营管理重要规章制度 版 本 号： A/0 上海浦东发展银行中小企业授信 调查、审查、审批管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步完善本行专营体制下中小企业授信机制， 规范中小企业授信调查、审查、审批要求，有效把握中小企业真 实信用状况和风险特点，不断提高中小企业授信质量和效率，根 据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发„2007‟53 号）、 《商业银行小企业授信工作尽职指引》（银监发„2006‟69 号）， 特制定本办法。 第二条 本办法所称中小企业指在本行中小企业专营体制 下经营管理的中小企业客户。 第三条 中小企业授信业务实行客户经理制，中小企业授信 业务的审查、审批纳入本行专业审贷管理。 第四条 中小企业授信调查、审查、审批人员应在授信业务 活动中声明是否为申请人的关系人，授信业务关系人实施回避制 度。 第二