公司的筹资管理概述(ppt 44页).ppt

* 6.3.3 短期银行贷款 短期银行贷款的概念和分类 短期银行贷款的概念 企业向银行借入的期限在1年以内的借款，通常是90天或180天 短期银行贷款的种类 我国目前的短期借款 生产周转借款、临时借款、结算借款等等 按照国际通行做法 依偿还方式的不同，分为一次性偿还借款和分期偿还借款 依利息支付方法的不同，分为收款法借款、贴现法借款和加息法借款 依有无担保，分为抵押借款和信用借款等等 * 6.3.3 短期银行贷款 短期银行贷款的信用条件 信贷限额 银行对借款人规定的无担保贷款的最高额 有效期限通常为1年，但根据情况也可延期1年 企业在批准的信贷限额内，可随时使用银行借款。但是，银行并不承担必须提供全部信贷限额的义务 信贷限额的高低取决于银行对借款公司财务状况和信用风险的评估 * 6.3.3 短期银行贷款 短期银行贷款的信用条件 周转信贷协定 银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定 在协定的有效期内，只要企业的借款总额未超过最高限额，银行必须满足企业任何时候提出的借款要求 企业享用周转信贷协定，通常要就贷款限额的未使用部分付给银行一笔承诺费（Commitment Fee） * 6.3.3 短期银行贷款 短期银行贷款的信用条件 补偿性余额 银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%—20%）的最低存款余额 从银行的角度讲，补